CayCredit

Gabatarwa da Tarihin CayCredit a Najeriya

CayCredit, wanda ke aiki a ƙarƙashin sunan “Caycredit Finance”, wani sabon kamfani ne na bada bashi ta dijital wanda ya fara aiki a Najeriya. Ko da yake cikakkun bayanai game da rajistar sa, kamar lambar CAC, ba su fito fili ba, an ruwaito cewa an kafa shi a kusan shekarar 2021. Kamfanin mallakar masu zaman kansu ne, tare da shugabancin da kansa ke tafiyar da shi, kuma babu wani babban mai saka jari da aka bayyana a bainar jama'a. Wannan yanayin mallaka na sirri yana nuna cewa kamfanin yana dogara ne da kuɗin shiga na ciki ko kuma na waɗanda suka kafa shi don ci gabansa.

Tsarin kasuwancin CayCredit ya dogara ne kan bada bashi ga daidaikun mutane da kuma ƙananan sana'o'i ta hanyar amfani da fasahar dijital. Abin da ya bambanta shi shi ne saurin bayar da bashi, wanda galibi ana yi shi cikin mintuna kaɗan bayan an cika buƙatun. Kamfanin yana mai da hankali kan mutane masu albashi, masu kananan sana'o'i, da kuma masu yin ayyukan zamani (gig workers) waɗanda shekarun su ke tsakanin 20 zuwa 55, kuma suna da tushen samun kuɗi da za a iya tabbatarwa. Wannan yana nuna cewa CayCredit yana neman ya cike gibin da bankuna na gargajiya ba su iya cika wa ba wajen samar da bashi ga waɗannan nau'ikan mutane da kasuwanci, waɗanda galibi suke buƙatar kuɗi cikin gaggawa don biyan buƙatun yau da kullum ko faɗaɗa kasuwancinsu.

Duk da cewa kamfanin ya yi fice wajen bayar da sabis na dijital, bayanan game da manyan jami'an gudanarwarsa ba su fito fili ba. Abin da kawai aka sani shi ne cewa imel ɗin kamfanin yana ambaton "J. CayCredit", wanda mai yiwuwa lambar tuntuɓar talla ce maimakon sunan wani babban jami'i. Wannan rashin bayyanar da manyan jami'ai na iya zama abin tambaya ga wasu masu son karɓar bashi ko masu saka jari, amma ga yawancin masu amfani da bashi na dijital, abin da ya fi muhimmanci shi ne ingancin sabis da kuma saurin bayar da kuɗi. CayCredit yana ƙoƙari ya kafa kansa a matsayin mai ba da bashi mai sauri da sauƙi, yana mai da hankali kan buƙatun gaggawa na 'yan Najeriya.

Kayayyakin Bashi, Kuɗaɗen Ruwa, da Sharudda na CayCredit

CayCredit yana ba da nau'ikan bashi daban-daban don biyan buƙatun abokan ciniki daban-daban. Waɗannan sun haɗa da bashi na mutum, bashi na kasuwanci, da kuma bashi na gaggawa wanda aka fi sani da "Short-Term Kash Up". Kowanne irin bashi yana da nasa iyakokin kuɗi, kuɗaɗen ruwa, da kuma lokacin biya.

Bashi na Mutum (Personal Loan)

• Adadin Kuɗi: Daga Naira 5,000 zuwa Naira 500,000.
• Kuɗin Ruwa na Shekara (APR): Daga kashi 6% zuwa kashi 35%. Wannan adadin yana iya canzawa dangane da makin karɓar bashi na mutum.
• Lokacin Biya: Daga kwanaki 91 zuwa kwanaki 365 (watanni 3 zuwa watanni 12).
• Kuɗin Sarrafawa (Origination Fee): Daga kashi 0% zuwa kashi 10% na kuɗin bashi. Waɗanda suka saba karɓar bashi kuma suka biya a kan lokaci na iya samun rangwame.
• Abin Jingina: Ba a buƙaci abin jingina ba.

Bashi na Kasuwanci (Business Loan)

• Adadin Kuɗi: Daga Naira 50,000 zuwa Naira 500,000.
• Kuɗin Ruwa na Shekara (APR): Daga kashi 12% zuwa kashi 35%.
• Lokacin Biya: Daga kwanaki 91 zuwa kwanaki 365.
• Kuɗin Sarrafawa (Processing Fee): Har zuwa kashi 10%. Hukuncin rashin biya a kan lokaci ba a bayyana shi ba a bainar jama'a.
• Abin Jingina: Ana iya buƙatar bayanan banki na kasuwanci.

Bashi na Gaggawa (Short-Term Kash Up)

• Adadin Kuɗi: Daga Naira 5,000 zuwa Naira 100,000.
• Kuɗin Ruwa na Shekara (APR): Daga kashi 20% zuwa kashi 42%. Wannan bashi ne mai gajeren lokaci, don haka kuɗin ruwan ya fi na sauran.
• Lokacin Biya: Daga kwanaki 7 zuwa kwanaki 30.
• Kuɗin Sabis: Akwai kuɗin sabis wanda ya dace da adadin bashin.
• Abin Jingina: Ba a buƙaci abin jingina ba.

Yana da mahimmanci a lura cewa kuɗaɗen ruwa na shekara (APRs) na iya bambanta sosai dangane da irin bashin, makin karɓar bashi na mai nema, da kuma haɗarin da ke tattare da shi. Kuɗin sabis na iya farawa daga kashi 0% ga waɗanda suka saba karɓar bashi kuma suka biya a kan lokaci, zuwa kashi 10% ga sabbin masu nema ko waɗanda ke da haɗari mai yawa. Ko da yake yawancin kayayyakin bashi na CayCredit suna da'awar "babu abin jingina", ana iya buƙatar wasu takardu kamar tabbacin samun kuɗi ko bayanan banki don tantance cancanta.

Tsarin Neman Bashi, Fasalin Manhaja, da Matakin Kula da Hukumomi

Tsarin neman bashi a CayCredit yana da sauƙi kuma yana da sauri, galibi ana yin shi ta hanyar dijital. Wannan ya sa ya zama mai dacewa ga mutane masu buƙatar kuɗi cikin gaggawa.

Tafarkin Neman Bashi

Masu son neman bashi za su iya amfani da hanyoyi daban-daban:

• Manhajar Wayar Hannu: Akwai manhajar CayCredit don wayoyin Android (Android 4.05+), wacce ke kan Google Play Store kuma tana da kimanin taurari 4.6.
• Yanar Gizo: Akwai shafin yanar gizo mai amfani da wayar hannu (caycredit.info).
• Kafofin Sada Zumunta: Ana iya yin tambaya ta hanyar Instagram (@caycredit).

Sharuddan Neman Bashi da Tabbatar da Shaida (KYC)

Domin neman bashi, dole ne masu nema su cika waɗannan sharudda:

• Zama ɗan Najeriya kuma mai shekaru 20 ko sama da haka.
• Samar da ingantaccen asusun banki wanda aka haɗa da lambar wayar hannu.
• Gabatar da takardar shaida mai inganci (misali, katin shaida na ƙasa, lasisin tuƙi).
• Cika tambayoyi na dijital game da kudin shiga da kuma aikin yi.

Tsarin Bayar da Bashi da Tattara Kuɗi

CayCredit yana amfani da wani tsari na sirri don tantance cancantar bashi, wanda ya haɗa da nazarin tarihin hada-hadar banki, tsarin amfani da wayar hannu don biyan kuɗi, da kuma bayanan kuɗin shiga da aka bayar. Ana tara kuɗin ruwa a kullum tare da sa ido kan haɗari a ainihin lokacin. Idan aka amince da bashi, ana iya bayar da kuɗin ta hanyar:

• Canja wurin banki (zuwa kowane banki na Najeriya).
• Walin wayar hannu (misali, Paga, Opay).
• Karɓar kuɗi kai tsaye (ta hanyar wakilai; ba a tabbatar ba).

Don karɓo bashi, CayCredit yana amfani da tsarin cire kuɗi ta atomatik a ranar biya ta hanyar NIP. Ana aika saƙonnin tunatarwa ta SMS ko WhatsApp kwanaki 3 kafin ranar biya. Idan aka sami jinkiri, ana cajin kuɗin jinkiri kuma ana iya tura lamarin zuwa ga kamfanonin karɓo bashi.

Fasalin Manhajar Wayar Hannu (Mobile App)

Manhajar CayCredit tana samuwa ne kawai a kan na'urorin Android (babu sigar iOS da aka samu). Tana da kimanin taurari 4.6 a kan Google Play Store, tare da sama da masu bita 1.5K. Mahimman fasalulluka sun haɗa da:

• Yanke Shawara nan take: Ana yanke shawara kan buƙatar bashi cikin sauri.
• Injin Kirga Bashi: Wani inji wanda ke taimakawa wajen kirga adadin bashin da kuma kuɗin ruwa.
• Tsara Lokacin Biya: Fasalullar da ke taimakawa wajen tsara lokutan biyan bashi.
• Tattaunawa da Sashin Hidimar Abokan Ciniki: Akwai tattaunawa kai tsaye don taimaka wa abokan ciniki.

Matakin Kula da Hukumomi da Ka'idoji

CayCredit yana aiki a ƙarƙashin Tsarin Mulki na Ƙarshen Lokaci na Hukumar Kare Haƙƙin Masu Amfani ta Tarayya (FCCPC) don Bada Bashi ta Dijital. Duk da cewa ba a jera shi a cikin cikakken jerin manhajoji da FCCPC ta amince da su ba a watan Oktoba na 2023, mai yiwuwa yana da izinin aiki na ɗan lokaci. Ya zuwa watan Satumba na 2025, babu wani rahoton tarar da aka sanar a bainar jama'a ko kuma matakan tilastawa da aka ɗauka a kansa. Kamfanin yana nuna adadin kuɗin ruwa na shekara (APR) a cikin manhajar sa kuma yana da iyaka kan lokacin biyan bashi (kasa da kwanaki 365) kamar yadda ka'idojin Babban Bankin Najeriya suka nuna. Hakanan yana da bayanin sirrin bayanai a cikin sharuddan manhajar.

Matsayin CayCredit a Kasuwa, Kwarewar Abokan Ciniki, da Shawara ga Masu Neman Bashi

A cikin kasuwar bada bashi ta dijital mai cike da gasa a Najeriya, CayCredit yana fuskantar manyan 'yan wasa kamar Carbon, FairMoney, Branch, da PalmPay, waɗanda dukansu ke ba da irin waɗannan kayayyakin bashi na gaggawa. CayCredit yana bambanta kansa ta hanyar amfani da tsarin bayar da bashi tsakanin mutane (peer-to-peer funding model) da kuma ƙananan sharuddan shiga ga masu karɓar bashi na farko. An kiyasta cewa kaso na CayCredit a kasuwar ba da bashi ta dijital bai kai kashi 1% ba a shekarar 2025, kuma an ruwaito cewa adadin bashin da ake bayarwa yana karuwa da kusan kashi 10% a kowane wata a watan Yuni na 2025, ko da yake ba a tabbatar da waɗannan bayanan ba a bainar jama'a. Babu wani bayanin haɗin gwiwa da bankuna ko kamfanonin sadarwa da aka sanar, amma akwai yiwuwar haɗin gwiwa na yau da kullum da masu samar da walat na fintech.

Kwarewar Abokan Ciniki da Sharhi

Binciken sharhin abokan ciniki yana nuna fannoni daban-daban na kwarewar amfani da CayCredit:

• Tabbatacce: Ana yawan yaba wa CayCredit saboda saurin bayar da bashi da kuma sauƙin amfani da manhajar. Yawancin masu amfani suna yaba yadda ake samun kuɗi cikin mintuna kaɗan, wanda ke da matuƙar mahimmanci a lokutan buƙata.
• Marasa Tabbatacce: Wasu masu amfani sun koka game da tsadar kuɗin ruwa na shekara (APR) musamman ga ƙananan bashi, da kuma saƙonnin karɓo bashi masu tsauri. Hakanan, akwai korafi game da cire kuɗin sabis ba tare da zato ba da kuma jinkirin amsa daga sashin hidimar abokan ciniki idan aka sami matsaloli.

An kuma ruwaito labarun nasara a kafofin sada zumunta inda aka nuna yadda CayCredit ya taimaka wajen biyan kuɗin makaranta ko kuma samar da jari don ƙananan kasuwanci, amma waɗannan ba a tabbatar da su ba a bainar jama'a.

Shawara Mai Amfani ga Masu Neman Bashi

Ga duk wanda ke tunanin karɓar bashi daga CayCredit ko wani kamfani mai bada bashi ta dijital, ga wasu shawarwari masu mahimmanci:

1. Fahimtar Sharuddan Bashi: Kafin ka nemi bashi, tabbatar ka karanta kuma ka fahimci duk sharuddan da ka'idojin. Ka kula sosai da kuɗin ruwa na shekara (APR), kuɗin sabis, da kuma hukuncin jinkiri.
2. Nemi Abin da Za Ka Iya Biyanwa: Karɓi bashi kawai adadin kuɗin da kake da tabbacin za ka iya biya a kan lokaci. Rashin biya a kan lokaci zai iya shafar makin karɓar bashinka kuma ya jawo ƙarin kuɗaɗe.
3. Kwatanta da Sauran Kamfanoni: Kada ka dogara ga kamfani guda ɗaya. Kwatanta tayi daga CayCredit da na sauran masu bada bashi irin su Carbon, FairMoney, da Branch don gano wanda ya fi dacewa da buƙatunka da kuma yanayin kuɗinka.
4. Kula da Matsayin Tabbatarwa: San cewa wasu bayanai game da CayCredit, musamman game da rajistar kamfani da kuma kaso a kasuwa, ba a tabbatar da su ba a bainar jama'a. Wannan ba lallai ba ne yana nufin akwai matsala, amma yana da kyau a san da hakan.
5. Yi Amfani da Manhajar Yadda Ya Kamata: Idan za ka yi amfani da manhajar, ka tabbatar ta kasance mai sauƙi a gare ka. Yi amfani da injin kirga bashi don fahimtar adadin da za ka biya.
6. Biyan Bashi a Kan Lokaci: Wannan shi ne mafi mahimmanci. Biyan bashi a kan lokaci zai taimaka maka wajen gina kyakkyawan tarihin karɓar bashi, wanda zai iya ba ka damar samun bashi mai kyau a nan gaba. Hakanan, zai hana ka biyan ƙarin kuɗaɗen jinkiri da sauran hukunce-hukuncen.
7. Sirrin Bayanai: Tabbatar ka karanta manufofin sirrin bayanai na manhajar don fahimtar yadda ake amfani da kuma kare bayanan ka.

Gaba ɗaya, CayCredit ya ba da wata hanya mai sauri da sauƙi don samun bashi ta dijital a Najeriya. Ko da yake yana da fa'idodinsa, kamar saurin bayar da kuɗi da kuma ƙarancin sharuddan jingina, yana da mahimmanci ga masu nema suyi bincike sosai kuma su fahimci duk abubuwan da ke tattare da shi kafin su yanke shawara.