Gabatarwa da Tarihin Kamfanin Lendsqr a Najeriya
Lendsqr kamfani ne na fasahar kuɗi (fintech) wanda ya yi fice a fannin bayar da kayan aikin sarrafa rance ga cibiyoyin kuɗi daban-daban a Najeriya. An kafa shi ne a ƙarƙashin sunan Lending Technologies Limited kuma yana da rajista a ƙarƙashin dokokin Najeriya da Hukumar Kula da Kamfanoni (CAC). Hedikwatarsa tana nan a 4 Perez Drive, Lekki Phase 1, Lagos, Najeriya. An kafa kamfanin a shekarar 2018, wanda Adedeji Olowe ya kafa kuma yake jagoranta a matsayin Babban Jami'in Gudanarwa (CEO).
Tsarin kasuwancin Lendsqr an tsara shi ne don zama kamar "Shopify na masu bayar da rance" – wato, yana samar da fasaha da kayan aiki ga bankuna, cibiyoyin kuɗi na microfinance (MFIs), masu bayar da rance na dijital, da sauran cibiyoyin kuɗi don ƙaddamarwa da haɓaka ayyukan su na bayar da rance. Wannan yana nufin cewa Lendsqr ba kai tsaye yake ba da rance ga mutane ba, a'a, yana samar da dandamali mai ƙarfi da zamani ga waɗanda ke bayar da rance su gudanar da harkokinsu cikin sauƙi.
Kasuwannin da Lendsqr ke hari sun haɗa da bankuna na kasuwanci da na microfinance, kamfanonin fintech masu bayar da rance na dijital, ƙungiyoyin haɗin gwiwa (cooperatives da SACCOs), masu bayar da rance ga ƙananan masana'antu da matsakaita (SMEs), da kuma masu bayar da rance masu lasisi daga gwamnati. Manyan jami'an gudanarwa sun haɗa da Adedeji Olowe (Wanda ya kafa kuma CEO), Joy Biobele Bello (Shugabar Kasuwanci), Seyon Thomas (Babban Jami'in Gudanarwa), da Grace Effiom (Shugabar Ci Gaba). Adedeji Olowe yana da gogewa mai yawa a fannin kuɗi, inda ya riƙe manyan muƙamai a bankuna irin su UBA da Fidelity Bank.
Nau'o'in Rance, Adadin Riba, da Sharuddan Biyan Kuɗi
Dandamalin Lendsqr yana bai wa abokan cinikinsa (wato masu bayar da rance) damar ƙirƙira da sarrafa nau'o'in rance daban-daban. Waɗannan sun haɗa da: rance na kai, rance na kasuwanci/SME, rance na kayan masarufi, rance na gaggawa (payday loans), rance na dalibai, rance na siyan kadara, da kuma siyayya yanzu biya daga baya (BNPL). Har ila yau, ana samun rance don tallafawa kayayyaki (supply chain financing), rance na kiwon lafiya, da kuma na ilimi. Wannan yana nuna yadda dandamalin yake da fa'ida da kuma iya biyan bukatun kasuwanni daban-daban.
Adadin Rance da Sharuddan Biyan Kuɗi
Adadin rancen da za a iya bayarwa ta hanyar dandamalin Lendsqr ya dogara ne ga tsarin da kowane mai bayar da rance ya yi da kuma yadda yake kimanta haɗari. Misali, Lendsqr yana tallafawa ƙananan rance daga ₦30,000 zuwa ₦50,000 waɗanda tsarin fasahar zamani (AI) ke tantancewa. Gabaɗaya, ana iya samun rance daga ₦5,000 zuwa sama da ₦10,000,000, dangane da tsarin mai bayar da rancen. Hanyar biyan kuɗi kai tsaye (direct debit) tana iya kaiwa har zuwa ₦10,000,000 don biyan bashin ta atomatik.
Game da adadin riba, ana tsara su ne ta hanyar kowane mai bayar da rance da yake amfani da Lendsqr. Yawanci, adadin riba yana farawa daga kashi 3% zuwa kashi 10% a kowane wata, wanda ke nufin jimillar adadin riba na shekara (APR) yana iya kaiwa daga kashi 36% zuwa kashi 120%. Wasu masu bayar da rance suna iya bayar da riba mai ƙarancin kashi 3% a wata. Ana tantance waɗannan adadin ribar ne bisa ga kimantawar haɗari na mai bayar da rance da kuma tsarin kasuwancinsa.
Lokacin biyan rance kuma yana da sassauƙa. Yawanci, ana ba da rance tsawon kwana 61 zuwa 180. Amma ana iya tsara shi har zuwa wata ɗaya zuwa fiye da watanni 12, dangane da nau'in rancen. Ana iya tsara biyan kuɗi yau da kullum, mako-mako, sau biyu a wata, ko kuma kowane wata. Haka kuma, dandamalin yana bai wa masu bayar da rance damar tsara kudade daban-daban kamar kudin sarrafawa, kudin jinkiri, kudin sabis, da kuma kudin gudanarwa.
Dangane da buƙatun garanti, Lendsqr yana tallafawa rance tare da garanti (secured loans) da kuma rance ba tare da garanti ba (unsecured loans). Galibin rance na dijital ba sa buƙatar garanti kai tsaye, amma dandamalin yana ba da damar sarrafa garanti ga waɗanda suka buƙata. Haka kuma, akwai tsarin samar da mai garanti (guarantor) don ƙarin tsaro.
Tsarin Neman Rance da Fasahar Wayar Salula
Lendsqr ya samar da hanyoyi daban-daban don abokan ciniki su iya neman rance daga masu bayar da rance da suke amfani da dandamalin. Waɗannan hanyoyi sun haɗa da: shafukan yanar gizo na musamman da aka yiwa alama da sunan mai bayar da rancen, manhajoji na wayar salula (iOS da Android) waɗanda aka tsara da sunan kamfanin mai bayar da rancen, da kuma amfani da tsarin USSD ga masu amfani da wayoyin salula marasa intanet. Bugu da ƙari, akwai hanyar API (Application Programming Interface) don haɗaka da sauran dandamali da kuma hanyar yin rajista ta hannu (manual booking) don waɗanda ke neman taimako kai tsaye.
Tsarin Gano Asalin Abokin Hulɗa (KYC) da Tantance Mai Neman Rance
Dandamalin Lendsqr yana amfani da tsarin Sanin Abokin Hulɗa (KYC) mai ƙarfi da kuma tsarin tantance mai neman rance mai inganci. Ana gudanar da tabbatar da asali ta hanyar: BVN (Bank Verification Number), NIN (National Identification Number), tabbatar da takardun shaida kamar lasisin tuƙi, katin zaɓe, ko fasfo na ƙasa da ƙasa. Har ila yau, ana yin nazarin banki na atomatik don tantance halayen kuɗi, tabbatar da lambar waya, da kuma tabbatar da adireshin zama.
Wani babban fasalin Lendsqr shine amfani da fasahar zamani (AI) don kimanta darajar kuɗi. Ana tantance bayanai sama da 300, ciki har da amfani da wayar salula, tarihin ma'amala, da kuma halaye na musamman. An gwada tsarin AI ɗin da ke kimanta ta hanyar murya da bidiyo, wanda aka ce yana da kashi 76% na daidaito wajen hango masu karya alkawari. Haka kuma, Lendsqr yana haɗin gwiwa da manyan cibiyoyin tattara bayanai kan darajar kuɗi a Najeriya, kuma yana da tsarin da ake kira "Karma system" wanda yake jerin sunayen waɗanda suka karya alkawarin biyan bashi.
Hanyoyin bayar da kuɗi sun haɗa da canja wurin kuɗi zuwa asusun banki na abokin ciniki, wallet na wayar salula (mobile money), da kuma biyan kuɗi kai tsaye ga masu samar da kaya ko 'yan kasuwa. Hanyoyin tara kuɗi da dawo da bashi kuma an sarrafa su ta atomatik, tare da tsarin direct debit, aika saƙon tuni (SMS, email, kira), da kuma samar da hanyoyin biyan kuɗi daban-daban.
Manhajar Wayar Salula (Mobile App)
Lendsqr yana da manhajar Lendsqr Admin App da ake samu a Google Play Store ga masu bayar da rance. Wannan manhaja tana taimaka musu wajen sarrafa abokan ciniki, ƙirƙira nau'o'in rance, duba rahotannin ma'amala, da kuma binciken bayanan ayyuka. Bugu da ƙari, Lendsqr yana samar da manhajoji na wayar salula waɗanda aka tsara da sunan kowane mai bayar da rance (white-label apps) don abokan cinikinsu su yi amfani da su wajen neman rance da sarrafa asusunsu. Shafukan yanar gizo na Lendsqr sun haɗa da lendsqr.com, docs.lendsqr.com don bayanai na fasaha, da adjutor.io don sabis na API. Suna da tsarin tallafi a lendsqr.freshdesk.com.
Matsayin Dokoki, Lasisi da Muhallin Kasuwa
Yana da matuƙar muhimmanci a fahimci cewa Lendsqr kamfani ne mai samar da fasahar sabis, ba mai bayar da rance kai tsaye ba. Wannan yana nufin cewa Lendsqr da kansa ba ya buƙatar lasisin bayar da rance. Maimakon haka, yana haɗin gwiwa ne da cibiyoyin kuɗi masu lasisi kamar bankuna, cibiyoyin kuɗi na microfinance, da kuma masu bayar da rance masu lasisi daga gwamnati. Don haka, dole ne abokan cinikin Lendsqr su tabbatar suna da lasisin bayar da rance da ya dace daga hukumomin da abin ya shafa, kamar lasisin mai bayar da rance na jiha, ko lasisin bankin microfinance.
Bin Dokoki da Kare Abokan Ciniki
Lendsqr yana taimaka wa abokan cinikinsa wajen bin dokokin kuɗi na Najeriya. Wannan ya haɗa da tabbatar da cewa abokan cinikin sun yi rajista da Hukumar Kare Gasar da Kare Hakkokin Masu Amfani (FCCPC). Kamfanin kuma yana bin dokokin kare bayanai na Najeriya, kuma yana aiwatar da tsarin KYC (Sanin Abokin Hulɗa) da AML (Yaki da Fataucin Kuɗi) don tabbatar da tsaro da daidaito. Lendsqr ya ce babu wani babban hukunci ko matakin doka da aka ɗauka a kansa, saboda yana mayar da hankali kan samar da fasaha ne ga masu bayar da rance don su bi dokoki.
Game da kariyar masu amfani, Lendsqr yana tallafawa tsarin bayyana farashi a sarari, wanda ke tilasta bayyana cikakkun sharuddan rance ga masu neman rance. Haka kuma, yana amfani da tsarin tsaron bayanai mai ƙarfi da aka rufaffen sirri (encrypted), kuma yana da tsarin kulawa da ƙorafin abokan ciniki mai inganci.
Matsayin Kasuwa da Masu Fafatawa
Lendsqr yana aiki ne a cikin kasuwar bayar da rance ta dijital a Najeriya wadda ke ci gaba da haɓaka da sauri. An kiyasta darajar wannan kasuwar ta Najeriya kusan dala biliyan 2.7. Akwai sama da masu bayar da rance na dijital 425 masu rajista a Najeriya. Manyan abokan fafatawa na Lendsqr a fannin samar da fasahar sarrafa rance sun haɗa da Indicina, CreditClan, da Evolve Credit.
Abubuwan da suka bambanta Lendsqr daga sauran sun haɗa da: dandamali cikakke wanda ke bayar da mafita ga dukkan matakan bayar da rance, hanyoyin shiga da yawa (shafin yanar gizo, manhajar wayar salula, USSD, API), fasahar AI ta zamani don tantance darajar kuɗi ta hanyar murya da bidiyo, tsarin kyauta (freemium) don samun damar amfani da wasu sabis na asali, da kuma fasahar USSD wanda ke ba da damar isa ga waɗanda ba sa amfani da intanet sosai. Lendsqr yana ci gaba da faɗaɗa ayyukansa, inda ya ƙaddamar da asusun samar da kuɗin aiki na Naira biliyan 1 ga masu bayar da rance, ya shiga kasuwannin Caribbean, kuma yana gwajin tsarin AI a Kanada. Yana da haɗin gwiwa da manyan cibiyoyi kamar Sterling Bank (don samfurin SnapCash), 234Loan, da kuma sauran cibiyoyin microfinance.
Ra'ayoyin Abokan Ciniki da Shawarwari ga Masu Son Neman Rance
Abokan ciniki da ke amfani da dandamalin Lendsqr (wato masu bayar da rance) sun bayyana ra'ayoyi masu kyau game da sauƙin amfani da shi, ingancin sabis na abokan ciniki, da kuma fasalulluka masu yawa da yake bayarwa don sarrafa rance. An yaba masa saboda saurin fara aiki da shi. Duk da haka, an samu wasu ƙorafi kan aikin manhajar wayar salula, inda aka fi jin dadin amfani da shafin yanar gizon (desktop version). Har ila yau, an samu rahotannin jinkiri a wasu lokuta wajen tabbatar da takardun shaida da kuma isowar lambobin tabbatarwa na SMS (OTP).
Sabis na abokan ciniki na Lendsqr yana da inganci, tare da hanyoyin tuntuɓa daban-daban kamar imel, lambar waya (+234 17005282), da kuma tattaunawa kai tsaye (live chat). Suna kuma samar da cikakkun bayanai da littattafan tambayoyi da amsoshi don taimakawa abokan ciniki.
Shawara Mai Amfani ga Masu Son Neman Rance ta Hanyar Lendsqr-Powered Lenders
Ga duk wanda ke shirin neman rance daga wani kamfani ko cibiya da ke amfani da fasahar Lendsqr, akwai wasu shawarwari masu mahimmanci da za su taimaka wajen yanke shawara mai kyau da kuma guje wa matsaloli:
- Fahimtar Sharuddan Rance: Ka tabbatar ka karanta kuma ka fahimci cikakkun sharuddan rance, ciki har da adadin riba (kashi nawa a wata), kudin sarrafawa, da duk wasu ƙarin kudade. Kar ka ji tsoron yin tambaya idan akwai wani abu da bai fita sarai ba.
- Kwatanta Adadin Riba: Kodayake Lendsqr yana bayar da dandamali, adadin ribar na iya bambanta tsakanin masu bayar da rance daban-daban. Ka kwatanta adadin ribar kamfanoni daban-daban kafin yanke shawara.
- Tabbatar da Lasisi: Ka tabbatar cewa kamfanin da kake neman rance a wajensa yana da cikakken lasisi daga hukumomin da abin ya shafa a Najeriya, kamar CBN ko FCCPC, ko kuma lasisin gwamnatin jiha na bayar da rance. Wannan yana ba ka kariya a matsayin mai amfani.
- Iya Biyan Bashi: Ka tabbatar cewa kana da isasshen kuɗi da kuma tsarin da zai ba ka damar biyan bashin a kan lokaci. Rashin biyan bashi a kan lokaci na iya haifar da ƙarin kudade da kuma shafar darajar kuɗinka (credit score).
- Kula da Sirrin Bayanai: Tabbatar cewa kamfanin da kake mu'amala da shi yana da tsarin tsaron bayanai mai inganci. Kar ka bayar da bayananka na sirri ga duk wanda ba ka aminta da shi ba.
- Duba Ra'ayoyin Abokan Ciniki: Ka bincika ra'ayoyin wasu abokan ciniki game da kamfanin da kake son neman rance a wajensa. Wannan zai ba ka kyakkyawan tunani game da ingancin sabis ɗinsu.
Lendsqr ya zo da sabon salo a fannin bayar da rance na dijital a Najeriya, yana mai da shi mai sauƙi da inganci ga cibiyoyin kuɗi. Ta hanyar amfani da fasahar zamani da kuma tsarin da ya dace da dokoki, ya buɗe kofa ga miliyoyin mutane don samun damar samun kuɗi. Amma a matsayinka na mai neman rance, yana da muhimmanci ka kasance mai wayo da taka tsantsan yayin mu'amala da kowace cibiyar bayar da rance, ko da kuwa tana amfani da fasahar Lendsqr.
