Gabatarwa da Tarihin Kamfanin XpressCash a Najeriya
XpressCash, wanda ke aiki a ƙarƙashin sunan CashXpress Nigeria Limited, wani kamfani ne mai ba da bashi ta hanyar dijital mai zaman kansa wanda ba banki ba. An kafa shi a farkon shekarar 2020s, musamman tsakanin 2021 zuwa 2022, kuma an fara amfani da sharuddan ayyukansa a Disamba 2022. Wannan kamfani yana mai da hankali kan samar da ƙananan bashin da ba su da jingina cikin gaggawa ga mutane masu albashi da kuma ƙananan 'yan kasuwa a faɗin Najeriya. Manufarsu ita ce ba da damar samun kuɗaɗe cikin sauri ba tare da buƙatar takardu masu yawa ba, yana mai da shi sauƙi ga mutanen da ke buƙatar kuɗi na gaggawa ko don haɓaka kasuwancinsu.
Tsarin kasuwancin XpressCash ya dogara ne akan dandamali na dijital, yana ba da rance daga N3,000 zuwa N300,000. Suna samun kuɗi ne daga ribar da kuma kuɗaɗen da ake biya akan kowane bashi. Babban abin da ya ba su damar yin gasa a kasuwa shine saurin tantance abokan ciniki (KYC) da kuma tsarin kimantawa na dijital, wanda ke sa tsarin neman bashi da samunsa ya zama mai sauƙi da sauri. Kamfanin yana da hannun jari ne na masu saka hannun jari, wanda ke nuna cewa masu zaman kansu ne ke tallafa masa.
A matsayin kamfani, CashXpress Nigeria Limited an yi masa rajista da Hukumar Kula da Kamfanoni ta Najeriya (CAC), wanda ke nuna cewa yana aiki bisa dokokin ƙasar. Kodayake ba a bayyana a bainar jama'a sunayen manyan jami'ai da masu gudanarwa ba, kamfanin yana da cikakken tsarin gudanarwa don kula da ayyukansa na ba da bashi na dijital, wanda ya haɗa da kula da bashi da kuma fasahar sadarwa.
Kayayyakin Bashi da Sharuddan XpressCash
Kayayyakin Bashi da Adadin Rance
XpressCash yana ba da nau'ikan bashi guda biyu na farko: Bashi na Kai da Bashi na Kasuwanci. Bashin kai yana ba da kuɗi kai tsaye ba tare da jingina ba, har zuwa N300,000. Bashin kasuwanci kuma ƙananan rance ne na jari don ƙananan 'yan kasuwa. Adadin bashi mafi ƙanƙanta da za a iya samu shine N3,000, yayin da mafi girman adadi ya kai N300,000. Waɗannan adadi suna daidai da buƙatun ƴan Najeriya da ke neman ƙananan kudade don magance matsalolin gaggawa ko don haɓaka ƙananan kasuwancinsu.
Kudin Riba da Sauran Kudade
XpressCash yana amfani da tsarin kudin ruwa mai sauƙi, wanda ke tsakanin kashi 2.0% zuwa 4.0% a kowace zagayen bashi. Idan aka fassara shi zuwa kudin ruwa na shekara-shekara (APR), yana iya kaiwa kusan kashi 24% zuwa 48%, ya danganta da tsawon lokacin biyan bashi. Yana da mahimmanci a lura cewa XpressCash baya caje kuɗin fara aiki ko sarrafawa daban; waɗannan kuɗaɗen an riga an haɗa su cikin ribar. Don biyan bashi da wuri, kamfanin baya sanya wani horo, wanda ke ƙarfafa abokan ciniki su biya bashinsu akan lokaci ko ma kafin lokaci don inganta tarihin bashinsu da kuma ƙara damar samun bashi mai girma a gaba.
Sharuddan Biyawa da Horon Jinkiri
Lokutan biyan bashi na XpressCash yawanci suna tsakanin kwanaki 14 zuwa watanni 6. Amma, zaɓuɓɓukan lokacin biya na iya bambanta dangane da bayanin martaba na kowane abokin ciniki da tarihin bashinsa. Idan abokin ciniki ya kasa biya a kan lokaci, XpressCash yana ba da damar faɗaɗa lokacin biya ta hanyar biyan ribar da aka tara kafin ranar cika bashi. Sai dai, idan aka yi jinkirin biya ba tare da faɗaɗawa ba, ana iya cajin ƙarin kuɗin ruwa na yau da kullun ko kuma kuɗin cirewa kai tsaye daga asusun banki. Wannan tsarin yana tabbatar da cewa akwai bayyananniyar hanya ga abokan ciniki su gudanar da bashinsu.
Babu Jingina
Daya daga cikin manyan abubuwan da ke jawo hankali a XpressCash shine cewa bashinsu basu da jingina. Wannan yana nufin ba a buƙatar jingina ko mai bada tabbaci. Maimakon haka, kamfanin yana dogara ne akan tantancewa ta hanyar lambar tantance asusun banki (BVN), tabbacin samun kuɗi, lambobin waya na gaggawa, da kuma tsarin kimanta bashi na dijital. Wannan yana rage shingayen samun bashi ga mutane da ƙananan 'yan kasuwa waɗanda ba su da kadarori da za su iya bayarwa a matsayin jingina.
Hanyar Neman Bashi da Kwarewar Amfani da Manhajarsu
Hanyoyin Neman Bashi da Bukatun KYC
Neman bashi daga XpressCash yana da sauƙi kuma ana iya yin sa ta hanyoyi daban-daban na dijital. Ana iya yin hakan ta hanyar Manhajar Wayar hannu (wanda ake samu a Android da iOS) ko kuma ta hanyar Yanar Gizo a cashx.ng. Da farko, masu nema suna buƙatar yin rajista ta amfani da lambar wayarsu da lambar BVN. Tsarin tantance abokin ciniki (KYC) yana buƙatar cikakkun bayanai kamar cikakken suna, ranar haihuwa, NIN/BVN, adireshin zama, cikakkun bayanan banki, da lambobin gaggawa. Ana tabbatar da waɗannan bayanan ta hanyar bincike ta hanyar wasu hukumomin da kuma ɗora takardun shaida.
Kiwon Kudi da Kimantawa
Don tantance cancantar samun bashi da adadin da za a bayar, XpressCash yana amfani da ingantaccen tsarin kimanta bashi ta atomatik. Wannan tsarin yana nazarin abubuwa da yawa, ciki har da tarihin BVN na mai nema, tsarin hada-hadar asusun banki, tarihin biyan bashi a kan dandamali, da kuma tantancewa ta hanyar lambobin gaggawa da na sada zumunta. Ta hanyar biyan bashi akan lokaci, masu amfani za su iya ganin adadin bashinsu yana ƙaruwa a hankali, wanda ke ƙarfafa halaye masu kyau na biyan bashi.
Hanyoyin Rabon Kudi da Tattarawa
Idan aka amince da buƙatar bashi, ana raba kuɗin kai tsaye zuwa asusun banki na Naira na abokin ciniki. Bugu da ƙari, XpressCash yana amfani da hanyoyin raba kuɗi kamar USSD/ATM token ta hanyar cibiyoyin haɗin gwiwa. Kodayake ba a rufe ko'ina ba, akwai kuma wasu hanyoyin biyan kuɗi na zahiri ta hanyar wakilai. Don tattara bashin da aka ba da, kamfanin yana amfani da tunatarwa ta atomatik ta hanyar saƙonnin SMS da sanarwar cikin manhaja. Bugu da ƙari, suna da tsare-tsare na cire kuɗi kai tsaye daga asusun banki ga masu bashi da suka cancanta, kuma suna iya amfani da wakilan tattara kuɗi na ɓangare na uku don asusun da suka cika lokacin biya.
Fasahar Manhaja da Kwarewar Amfani
Manhajar XpressCash tana samuwa ne ga masu amfani da wayoyin Android da iOS. Manhajar Android tana da maki 4.2 a cikin binciken masu amfani sama da 1,900, wanda ke nuna gamsuwa sosai. Babban fasahar manhajar sun haɗa da neman bashi cikin gaggawa, tsara jadawalin biyan bashi, bin diddigin ma'auni, da kuma buƙatun faɗaɗa lokacin biya. Manhajar tana da sauƙin amfani kuma tana ba da damar gudanar da bashi yadda ya kamata. Yanar gizon su kuma yana da sauƙin amfani, yana ba da damar shiga dashboard na asusu, hanyoyin biyan bashi, da kuma tattaunawa kai tsaye da sabis na abokan ciniki. XpressCash yana da cikakken bayani a kafofin sada zumunta kamar Facebook, Twitter, da Instagram, yana tabbatar da cewa suna da kusanci ga abokan cinikinsu.
Matakin Kulawa ta Hukuma da Matsayin Kasuwa
Lasisi da Kulawa
XpressCash yana aiki a ƙarƙashin Dokokin Ba da Bashi na Najeriya kuma an yi masa rajista a matsayin mai ba da bashi ta dijital tare da ma'aikatun jihohin da suka dace. Yana da mahimmanci a fahimci cewa XpressCash ba cibiyar karɓar ajiya ba ce, don haka baya ƙarƙashin kulawar Bankin Najeriya (CBN) kai tsaye kamar yadda bankunan microfinance suke. Duk da haka, yana bin ƙa'idodin Hukumar Inshorar Ajiya ta Najeriya (NDIC) a duk inda ya dace don ayyukan ba da bashi ga masu amfani. Bugu da ƙari, kamfanin yana bin Dokokin Kare Bayanai na Najeriya (NDPR) don tabbatar da sirrin bayanan masu amfani. Zuwa watan Satumba na 2025, babu wani sanarwa na jama'a game da takunkumi ko matakan tilastawa da aka ɗauka a kansa.
Kare Abokan Ciniki da Matsayin Kasuwa
XpressCash yana ɗaukar matakai don kare abokan cinikinsa ta hanyar bayyana cikakkun bayanai game da kuɗaɗe da ribar bashi a lokacin neman bashi. Suna kuma ba da haƙƙin share bayanai ga abokan ciniki bayan an rufe bashinsu. Sabis na abokan ciniki yana samuwa ta hanyar waya, imel, da tattaunawa kai tsaye a cikin manhaja don magance matsaloli da amsa tambayoyi. A kasuwar ba da bashi ta dijital a Najeriya, XpressCash yana fafatawa da manyan kamfanoni irin su FairMoney, Branch, Okash, QuickCheck, da Carbon. Yana bambanta kansa ta hanyar samar da ƙananan kudin ruwa da kuma sassaucin faɗaɗa lokacin biya ta hanyar manhaja.
Kwatanta da Masu Fafatawa
- FairMoney: Yana ba da bashi daga N2,000 zuwa N500,000, tare da APR tsakanin 24% zuwa 56%. Babban abin da ya bambanta su shine tsarin kimantawa irin na banki.
- Branch: Rance daga N1,500 zuwa N150,000, APR tsakanin 14% zuwa 28%. Yana ba da lokutan biya na mako-mako da na wata-wata.
- Carbon: Daga N1,000 zuwa N3,000,000, APR tsakanin 19.2% zuwa 24%. Yana da banki na dijital mai haɗaka.
- Okash: Daga N500 zuwa N300,000, APR tsakanin 48% zuwa 72%. Yana ba da amincewa nan take ta hanyar sada zumunta.
XpressCash yana ƙoƙarin ci gaba ta hanyar shirin gabatar da bashin gaba na albashi da kuma bashin musamman ga ƙananan da matsakaitan masana'antu (SMEs). Suna kuma nazarin kawance da dandamali na biyan albashi don haɗa sabis na kuɗi. Waɗannan ci gaban suna nuna cewa XpressCash yana da burin faɗaɗa ayyukansa da kuma isa ga sabbin kasuwanni a faɗin Najeriya.
Sharhin Abokan Ciniki da Kwarewar Sabis
Sharhin masu amfani da manhajar Android suna yaba da saurin bayar da bashi na XpressCash, kodayake wasu sun lura da matsalar manhajar da take daina aiki lokaci-lokaci. Wasu ƙorafi na gama-gari sun haɗa da jinkirin rabon kuɗi lokacin da bankuna ke da cunkoso, da kuma wasu lokutan ƙin amincewa da KYC saboda rashin daidaiton BVN. Sabis na abokan ciniki yana samuwa ta hanyar tattaunawa a cikin manhaja da imel, kuma ana sa ran amsa cikin awanni 24 zuwa 48. Akwai labarun nasara inda ƙananan 'yan kasuwa suka yi amfani da bashin N100,000 don sake cika kaya kuma suka ninka tallace-tallacen mako-mako.
Shawarwari masu Amfani ga waɗanda ke Neman Bashi
A matsayin mai sharhi kan harkokin kuɗi, ina so in ba da wasu shawarwari masu amfani ga duk wanda ke tunanin neman bashi daga XpressCash ko wani kamfani na ba da bashi ta dijital a Najeriya:
- Kimanta Bukatarka: Kafin ka nemi bashi, tabbatar cewa ka fahimci dalilin da yasa kake buƙatar kuɗin kuma ka tabbatar cewa bashi shine mafita mafi kyau. Kada ka ci bashi don kashe kuɗi marasa mahimmanci.
- Fahimci Sharuddan Bashi: Karanta kuma ka fahimci duk sharuddan da sharuɗɗan bashi, ciki har da kudin ruwa, kudade, da lokacin biya. Sanin waɗannan bayanan zai taimaka maka wajen tsara yadda za ka biya.
- Tabbatar da Ƙarfin Biyawa: Ka tabbatar cewa kana da isasshen kuɗi don biyan bashin a kan lokaci ba tare da wata matsala ba. Yi lissafin kuɗin shigarka da fita don ganin ko za ka iya biya.
- Duba Cancantar Ka: Kafin neman bashi, tabbatar da cewa ka cika duk buƙatun, kamar BVN mai aiki, asusun banki, da kuma isasshen tarihin kuɗi.
- Yi Amfani da Manhaja da Kyau: Idan kana amfani da manhajar wayar hannu, ka tabbatar da cewa kana amfani da ita yadda ya kamata kuma kana bin diddigin bashinka akai-akai don guje wa jinkiri.
- Kwatanta da Sauran Kamfanoni: Kada ka dogara ga kamfani guda ɗaya kawai. Yi bincike kuma ka kwatanta XpressCash da sauran masu ba da bashi don ganin wanda ya fi dacewa da bukatunka da kuma wanda ke da sharuddan da suka fi sauƙi.
- Guje wa Horon Jinkiri: Ka yi duk mai yiwuwa don biyan bashinka akan lokaci don guje wa ƙarin kuɗin ruwa ko horon jinkiri da zai iya ƙara maka nauyi. Idan kana ganin za ka yi jinkiri, ka nemi faɗaɗa lokacin biya tun da wuri.
- Kula da Sirrin Bayananka: Tabbatar cewa kana fahimtar yadda XpressCash ke amfani da kuma kare bayanan sirrinka, musamman tun da yake bashi ne na dijital.
XpressCash yana wakiltar wata dama mai mahimmanci ga 'yan Najeriya da ke neman damar samun kuɗaɗe cikin sauri da sauƙi. Amma kamar kowane nau'in bashi, yana da mahimmanci a yi amfani da shi da hikima da taka tsantsan don guje wa tarin bashi da matsalolin kuɗi.
