Smartloans Integrated Services Limited

Gabatarwa da Tarihin Kamfanin Smartloans Integrated Services Limited

Smartloans Integrated Services Limited kamfani ne na ba da sabis na kuɗi ta hanyar dijital, wanda ke mai da hankali kan samar da basussuka marasa buƙatar jingina ga al'ummar Najeriya. An kafa kamfanin a kusan shekarar 2020, kuma tun daga lokacin ya samu gogewa ta shekaru biyar a fannin ba da sabis na kuɗi. Tare da cikakken amincewa daga Hukumar Kare Haƙƙin Mabukaci ta Tarayya (FCCPC) a ƙarƙashin Tsarin Ba da Bashi na Dijital na Wucin Gadi na Najeriya, Smartloans yana aiki ta hanyar manhajojin wayar hannu daban-daban waɗanda suka haɗa da Hover Loan, Korrect Kash, LendSafe, Lend Joint, da Distro Kash.

Tsarin kasuwancin Smartloans gabaɗaya yana kan dijital ne, yana nufin cewa duk ayyukan ba da bashi, daga nema zuwa biya, ana gudanar da su ta hanyar yanar gizo ko manhajojin wayar hannu. Kamfanin yana amfani da fasahar kere-kere mai hankali (AI) da manyan bayanai (Big Data) don tantance buƙatun bashi da kimanta haɗari. Wannan yana taimakawa wajen samar da basussuka cikin sauri da inganci. Kasuwar da kamfanin ke hari ita ce manyan 'yan Najeriya masu shekaru 18 zuwa sama, waɗanda ke da ingantacciyar lambar BVN (Bank Verification Number) da asusun banki. Waɗannan sun haɗa da ma'aikatan gwamnati da masu zaman kansu, ƙananan 'yan kasuwa, da kuma waɗanda ke aiki a fannin tattalin arziƙin gig (gig workers) waɗanda ke buƙatar kuɗi cikin gaggawa don biyan buƙatunsu na yau da kullun ko na kasuwanci.

Madaidaicin adadin masu hannun jari na Smartloans Integrated Services Limited ba a bayyana su a bainar jama'a ba, saboda kamfani ne mai zaman kansa. Duk da haka, an san cewa yana ci gaba da bunƙasa a cikin kasuwar ba da bashi ta dijital ta Najeriya, inda yake gasa da sauran manyan kamfanoni. Ofishin sabis na kwastomomi na jiki yana nan a Lamba 7 New Hospital Road, Karu, Abuja, kodayake mafi yawan ma'amaloli ana gudanar da su ta hanyar dijital.

Samfurorin Basussuka, Kudade da Sharudda

Smartloans Integrated Services Limited yana ba da nau'ikan basussuka daban-daban don biyan buƙatun abokan ciniki daban-daban. Waɗannan sun haɗa da:

• Basussukan Mutum (Personal Loans): Ana samun su ta hanyar manhajar LendSafe. Ana iya samun bashi daga ₦5,000 zuwa ₦60,000, tare da lokacin biya daga kwanaki 91 zuwa kwanaki 180. Adadin riba na shekara (APR) na iya kaiwa kashi 29.2% (wanda ke nufin kashi 0.08% a kowace rana).
• Basussukan Gaggawa Masu Girma (Higher-limit Instant Loans): Ana samun su ta hanyar shafin yanar gizon Smartloans. Anan, zaka iya samun bashi har zuwa ₦500,000. Lokacin biya yana daga kwanaki 91 zuwa kwanaki 365, tare da adadin riba na shekara (APR) daga kashi 12% zuwa kashi 30%.
• Basussukan Kasuwanci (Business Loans): Ana ba da su ta hanyar manhajojin Hover Loan da Lend Joint. Adadin kuɗin da kuma sharuddan biya ba a bayyana su a bainar jama'a ba, amma an tsara su don taimakawa ƙananan 'yan kasuwa su bunƙasa.
• Microloans: Waɗannan basussuka ne na gaggawa, na ɗan gajeren lokaci, waɗanda ake bayarwa ta hanyar manhajar Distro Kash. Ana iya samun mafi ƙarancin ₦10,000, tare da lokacin biya daga kwanaki 30 zuwa kwanaki 90.

Dangane da adadin riba da kudade, Smartloans yana da tsarin da aka bayyana sarai. Adadin riba na shekara (APR) yana tsakanin kashi 12% zuwa kashi 29.2%, wanda ke fassara zuwa kashi 0.03% zuwa kashi 0.08% a kowace rana. Baya ga ribar, akwai kuma kuɗaɗen sabis (service fees) waɗanda suka kai kashi 6% zuwa kashi 24% na adadin bashin da aka karɓa, kuma ana cire su yayin rabon kuɗi. Idan har aka samu jinkirin biya, ana caje kuɗin tara (late-payment fees) na ₦500 a kowace rana da aka ƙara wa sauran bashin da bai biya ba. Yana da mahimmanci a lura cewa Smartloans baya buƙatar jingina (collateral) don basussukansa; maimakon haka, tabbatar da BVN yana aiki a matsayin tabbaci na cancantar bashi da kuma amana.

Tsarin Aikace-aikace da Fasahar Wayar Hannu

Tsarin neman bashi a Smartloans Integrated Services Limited an tsara shi don zama mai sauƙi da sauri, galibi ta hanyar dijital. Akwai hanyoyi uku na asali don neman bashi:

• Manhajojin Wayar Hannu (Mobile Apps): Ana samun su a kan na'urorin Android da iOS. Misali, manhajar LendSafe tana samuwa a Google Play Store da Apple App Store.
• Shafin Yanar Gizo (Web Portal): Zaka iya ziyartar gidan yanar gizon Smartloans a smartloans.ng don neman bashi ko gudanar da asusunka.
• Ofishin Sabis na Kwastomomi na Jiki: Kodayake mafi yawan ma'amaloli ta dijital ne, akwai ofishin sabis na kwastomomi a Abuja inda za a iya samun tallafi na mutum-da-mutum.

Don tabbatar da ingantattun bayanai da karewa, Smartloans yana amfani da tsarin Know Your Customer (KYC) mai sarrafa kansa. Wannan ya haɗa da tabbatar da BVN ta atomatik, tabbatar da lambar waya da adireshin imel ta hanyar OTP (One-Time Password). Ba a buƙatar takardu masu yawa kamar lissafin kuɗin wutar lantarki ko takardun biyan albashi, wanda ke sanya tsarin ya zama mai sauri da mara wahala. Kamfanin yana amfani da na'urori masu haɗaka na fasahar kere-kere mai hankali (AI) da manyan bayanai (Big Data) don kimanta haɗarin bashi. Waɗannan algorithms suna nazarin tarihin ma'amala, sawun na'urar wayar hannu (device fingerprinting), da kuma bayanai na zamantakewa don ƙirƙirar ingantaccen maki na bashi. Ana sabunta samfuran haɗarin koyaushe dangane da halayen biyan kuɗi da bayanai daga ofisoshin ba da bashi na waje.

Dangane da fasahar wayar hannu, manhajar LendSafe tana da kyawawan halaye masu amfani. Yana ba da izinin amincewa nan take, bayanan da aka ɓoye (encrypted data) don tsaro, jadawalin biyan kuɗi, da kuma nasihu don inganta maki na bashi. Manhajojin sun samu kima mai kyau, tare da kimanin taurari 4.1/5 a Google Play Store da 4.2/5 a Apple App Store, wanda ke nuna gamsuwa daga masu amfani. Bayan amincewa, ana raba bashin cikin sauri ta hanyar canja wurin banki nan take (kashi 97% na masu neman bashi suna karɓar kuɗin su a cikin sa'o'i 72). Haka kuma, ana iya amfani da canja wurin kuɗi na wayar hannu kamar MTN Mobile Money da Paga. Don biyan kuɗi na farko, ana iya amfani da katin ATM. Tsarin tattara kuɗi ya haɗa da biyan kuɗi ta atomatik ta hanyar katin cire kudi da aka haɗa, tunatarwa ta SMS da cikin manhaja, kuma idan akwai jinkiri, ana ƙara kuɗin tara kowace rana tare da tuntuɓar kwastomomi da haɗin gwiwa da masu tattara bashi na ɓangare na uku.

Matsayin Tsaro, Lasisi da Kasuwa

Smartloans Integrated Services Limited yana aiki tare da cikakken bin dokokin Najeriya. Kamfanin ya samu cikakken amincewa a ƙarƙashin Ka'idojin Ba da Bashi na Dijital na FCCPC na 2022, wanda ke tabbatar da cewa yana aiki bisa ga doka. Haka kuma, an yi masa rijista da Hukumar Harkokin Kamfanoni (CAC). Yana ƙarƙashin ka'idojin ba da bashi na mabukaci na Babban Bankin Najeriya (CBN) da FCCPC, wanda ke ba da tabbacin cewa an kiyaye haƙƙin mabukaci.

A fannin kare haƙƙin mabukaci, Smartloans yana bin ka'idodi masu tsauri. Yana bayyana dukkan kuɗaɗe a sarari tun farko don guje wa ɓoye-ɓoye. Masu neman bashi suna da haƙƙin biyan bashin su da wuri ba tare da ƙarin tasirin riba ba. Kare sirrin bayanai yana da mahimmanci, kuma kamfanin yana amfani da ɓoyewa (end-to-end encryption) da bin ka'idodin Kariyar Bayanai na Najeriya (NDPR). Kawo yanzu, babu wani sanannen hukunci ko matakin tilastawa da aka ɗauka a kan Smartloans daga masu gudanarwa, wanda ke nuna cewa yana bin ka'idoji da kyau.

A cikin kasuwar Najeriya, Smartloans yana gasa da sauran manyan kamfanoni masu ba da bashi na dijital kamar FairMoney, Branch, Carbon, Renmoney, da PalmCredit. Abin da ke banbanta shi shi ne tsarin manhajojin sa da yawa (misali, Hover Loan, Distro Kash) da kuma amfani da samfuran haɗarin bashi masu amfani da fasahar AI. An sanya shi a matsayin ɗaya daga cikin manyan manhajojin kuɗi 10 a kan iOS a Najeriya a shekarar 2025 (ba a tabbatar ba). Kuma an ruwaito cewa ya samu ci gaban kashi 150% a shekara-shekara a cikin adadin basussukan da aka bayar a shekarar 2024 (ba a tabbatar ba). Kamfanin yana da haɗin gwiwa da bankunan kamar Unity Bank da Zenith Bank don ayyukan rabon kuɗi. Kuma yana tattaunawa don haɗin gwiwa da kamfanonin sadarwa don hanyoyin kuɗi na wayar hannu. Akwai shirye-shiryen faɗaɗa ayyukan, kamar ƙaddamar da samfurin bashi na albashi a kwata na huɗu na 2025, da kuma binciken kasuwannin Yammacin Afirka kamar Ghana da Kenya nan da tsakiyar 2026 (ba a tabbatar ba).

Nasiha Ga Masu Neman Bashi

A matsayina na kwararre a fannin kuɗi, ga wasu nasihu masu amfani ga duk wanda ke tunanin neman bashi daga Smartloans Integrated Services Limited ko makamantan su:

1. Fahimci Sharuddan Bashi Sosai: Kafin ka karɓi kowane bashi, ka tabbata ka fahimci adadin ribar (APR), kuɗaɗen sabis, da kuma duk wani kuɗin tara idan ka kasa biya akan lokaci. Ka tuna cewa kuɗin tara na ₦500 a kowace rana zai iya tarawa cikin sauri.
2. Neman Bashi Gwargwadon Buƙata da Ikon Biyan Kuɗi: Kada ka nemi bashi fiye da abin da kake buƙata ko fiye da abin da zaka iya biya cikin sauƙi. Yana da mahimmanci a lissafa kuɗin shiga da fita don tabbatar da cewa zaka iya biyan bashin ba tare da matsala ba.
3. Yi Amfani da Manhajojin su da Kyau: Manhajojin Smartloans an tsara su don sauƙi. Yi amfani da fasalulluka kamar jadawalin biyan kuɗi da tunatarwa don taimaka maka ka biya akan lokaci.
4. Sani Game da Bayanan Ka: Smartloans yana amfani da bayanan ka na BVN, tarihin ma'amala, da sauran bayanai don kimanta ka. Tabbatar cewa bayanan ka daidai suke kuma ka kiyaye sirrin bayanan ka.
5. Kula da Matsalar Jinkirin Rabon Kuɗi: Kodayake mafi yawan basussuka ana rabon su cikin sauri, wasu masu amfani sun ba da rahoton jinkiri. Ka shirya don wannan yiwuwar idan buƙatun ka na kuɗi gaggawa ne.
6. Yi Shirin Biyan Kuɗi da Wuri: Idan kana da damar biyan bashin ka da wuri, yi hakan. Zai iya taimaka maka ka guje wa ƙarin riba da kuɗaɗe, kuma zai inganta maki na bashin ka.
7. Tuntubi Sabis na Kwastomomi Idan Akwai Matsala: Idan ka fuskanci wata matsala, ko tambaya, ko kuma kana tsammanin zaka iya samun jinkiri wajen biya, ka tuntubi sabis na kwastomomi nan da nan. Akwai tallafi na tattaunawa ta manhaja da imel.
8. Kwatanta da Masu Gasa: Kafin ka zaɓi Smartloans, yana da kyau ka kwatanta shi da sauran kamfanoni irin su FairMoney, Branch, ko Carbon. Duba sharuddan su, adadin riba, da kuma kuɗaɗe don ganin wanda ya fi dacewa da buƙatun ka.
9. Yi Hattara da Tsarin Tattara Bashi: Idan ka kasa biya, Smartloans yana amfani da matakan tattara bashi ciki har da kiran waya da kuma haɗin gwiwa da masu tattara bashi na ɓangare na uku. Yana da mahimmanci ka yi biyayya ga alƙawarinka don guje wa matsala.

A ƙarshe, Smartloans Integrated Services Limited yana ba da wata hanya mai amfani ga daidaikun mutane da ƙananan 'yan kasuwa don samun damar samun kuɗi cikin sauri a Najeriya. Tare da tsarin dijital mai ƙarfi da bin ka'idoji, ya zama wani zaɓi mai mahimmanci a kasuwar ba da bashi ta dijital. Amma, kamar kowane nau'in bashi, yana da mahimmanci a yi amfani da shi cikin hikima da kuma fahimtar dukkan sharuddan da ke tattare da shi.