Àtúnyẹ̀wò Ilé-iṣẹ́ àti Ìtàn Rẹ̀ ní Nàìjíríà
Smartloans Integrated Services Limited jẹ́ ọ̀kan lára àwọn ilé-iṣẹ́ tó ti wá di gbajúmọ̀ nínú bíbùkún àwọn ará Nàìjíríà pẹ̀lú owó yíyá lórí ayélujára. Ilé-iṣẹ́ yìí ti fìdí múlẹ̀ gẹ́gẹ́ bíi alátùpà owó yíyá kánká tí kò ní ohun ẹ̀rí, láìsí ìdíwọ́ púpọ̀. Láti ọdún 2020 tí wọ́n ti bẹ̀rẹ̀ iṣẹ́, wọ́n ti fi ìtẹ̀síwájú hàn nínú bíbá àwọn ènìyàn àti àwọn oníṣòwò kékeré ṣe àjọṣepọ̀ nípa owó yíyá, ní lílo ìmọ̀-ẹrọ tuntun tí ó mú iṣẹ́ wọn rọrùn fún àwọn tó fẹ́ yá owó.
FCCPC (Federal Competition and Consumer Protection Commission) ti fọwọ́sí Smartloans Integrated Services Limited lábẹ́ ìlànà ìkẹ́kọ̀ọ́ àkọ́kọ́ fún àwọn ilé-iṣẹ́ tó ń yá owó lórí ayélujára ní Nàìjíríà. Wọ́n tún ti gba ìfọwọ́sí kíkún láti ọwọ́ FCCPC láti ṣiṣẹ́ àwọn ohun èlò fún owó yíyá bíi Hover Loan, Korrect Kash, LendSafe, Lend Joint, àti Distro Kash. Èyí fi hàn pé wọ́n ṣiṣẹ́ lábẹ́ òfin àti àwọn ìlànà tí ó wà nílẹ̀. Àpapọ̀ iṣẹ́ wọn ni láti pèsè owó yíyá láàárín ₦5,000 sí ₦500,000 sí àwọn ènìyàn, ní lílo ìmọ̀-ẹrọ ìmọ̀-ọ́nà (AI) àti data nlá láti ṣe àyẹ̀wò àwọn tó fẹ́ yá owó.
Àwọn tó jẹ́ àfojúsùn wọn ní Nàìjíríà ni àwọn àgbàlagbà (ọmọ ọdún méjìdínlógún tàbí jù bẹ́ẹ̀ lọ) tí wọ́n ní BVN tó wúlò àti àkọọ́lẹ̀ báńkì. Wọ́n tún gbé àwọn oṣìṣẹ́, àwọn oníṣòwò kékeré, àti àwọn tó ń ṣiṣẹ́ lóríṣiríṣi ní àfojúsùn, níwọ̀n bí wọ́n ti nílò owó kánká. Ìdàgbàsókè wọn ti mú kí wọ́n wà ní gbogbo ìpínlẹ̀ Nàìjíríà, nípa lílo àwọn ọ̀nà ayélujára.
Àwọn Ọja Yíyá Owó àti Iṣẹ́ Ti Smartloans Ní
Smartloans Integrated Services Limited pèsè ọ̀pọ̀lọpọ̀ ọja owó yíyá láti bá àwọn ìfẹ́ àti àìní àwọn oníbàárà rẹ̀ lọ. Àwọn ọja wọ̀nyí jẹ́ àkànṣe fún àwọn tó nílò owó kánká láti fi yanjú àwọn ìṣòro owó tàbí láti jẹ́ kí ìṣòwò wọn tẹ̀síwájú.
- Owó Yíyá ti Ara Ẹni (LendSafe): Láti ara ohun èlò LendSafe, àwọn ènìyàn lè yá owó láti ₦5,000 sí ₦60,000. Àkókò tí wọ́n fi ń san owó yìí padà jẹ́ láti ọjọ́ mọ́kàndínlọ́gọ́rùn (91) sí ọjọ́ méjìdínlógún (180). Ìwọ̀n èlé ọdọọdún (APR) lórí owó yìí lè tó 29.2% tàbí 0.08% lójoojúmọ́.
- Owó Yíyá Kánká Tó Ga (Nípa Ojú-ewé Ayélujára): Fún àwọn tó nílò owó tí ó pọ̀ ju ti owó yíyá ti ara ẹni lọ, Smartloans tún pèsè owó tó lè tó ₦500,000 nípa ojú-ewé ayélujára wọn. Àkókò ìsanpadà fún owó yìí jẹ́ láti ọjọ́ mọ́kàndínlọ́gọrùn (91) sí ọjọ́ mẹ́tàlélọ́gbọ̀nlélọ́ọ̀dún (365), pẹ̀lú ìwọ̀n èlé ọdọọdún (APR) tó wà láàárín 12% sí 30%.
- Owó Yíyá Ìṣòwò: Nípa lílo àwọn ohun èlò bíi Hover Loan àti Lend Joint, Smartloans tún pèsè owó yíyá fún àwọn oníṣòwò. Bó tilẹ̀ jẹ́ pé kò sí ìsọfúnni tó kún lórí iye owó àti àkókò ìsanpadà fún èyí ní gbangba, ó hàn gbangba pé wọ́n fẹ́ láti ṣe ìrànlọ́wọ́ fún ìdàgbàsókè àwọn ìṣòwò kékeré.
- Owó Yíyá Kékeré (Distro Kash): Fún àwọn ìfẹ̀ẹ̀mí kánká tàbí àwọn ìdánilójú, Smartloans pèsè owó yíyá kékeré nípasẹ̀ ohun èlò Distro Kash. Iye owó tí ó kéré jù lọ tí wọ́n lè yá jẹ́ ₦10,000, pẹ̀lú àkókò ìsanpadà láàárín ọjọ́ ọgbọ̀n (30) sí ọjọ́ àádọ́rùn-ún (90).
Àwọn Èlé àti Owó Iṣẹ́
Ìwọ̀n èlé ọdọọdún (APR) tí Smartloans ń gbà wà láàárín 12% sí 29.2%, èyí tí ó túmọ̀ sí 0.03% sí 0.08% lójoojúmọ́. Yàtọ̀ sí èlé, wọ́n tún ń gbà owó iṣẹ́ tí ó wà láàárín 6% sí 24% ti iye owó tí wọ́n yá nígbà tí wọ́n bá fi owó náà ránṣẹ́ sí ọ. Fún àwọn tí kò bá lè san owó yíyá padà ní àkókò tó yẹ, owó ìjìyà ₦500 lójoojúmọ́ ni wọ́n máa fi kún owó tí ó kù. Ó ṣe kókó láti mọ̀ pé Smartloans kò béèrè ohun ẹ̀rí kankan fún owó yíyá wọn; dípò bẹ́ẹ̀, ìfìdíkalẹ̀ BVN ni wọ́n fi ń ṣẹ́rí sí iṣẹ́ ìdánilójú gbígba owó padà.
Ìlànà Gbígba Owó Yíyá àti Àwọn Ètò Ìforúkọsílẹ̀
Gbígba owó yíyá láti ọwọ́ Smartloans jẹ́ ìlànà tí ó rọrùn, tí wọ́n sì ti fi ìmọ̀-ẹrọ kún. Gbogbo ìlànà láti ìbẹ̀rẹ̀ dé òpin ni a lè ṣe lórí ayélujára, èyí sì mú kí ó rọrùn fún àwọn ènìyàn ní gbogbo Nàìjíríà.
Àwọn Ọ̀nà Ìforúkọsílẹ̀
- Àwọn Ohun Èlò Alágàgbàrì (Mobile Apps): Wọ́n ní àwọn ohun èlò tí ó wà fún àwọn fóònù Android àti iOS, pàápàá jùlọ ohun èlò LendSafe tí ó wà lórí App Store àti Play Store.
- Ojú-ewé Ayélujára: Àwọn ènìyàn tún lè forúkọsílẹ̀ tàbí yá owó nípa ojú-ewé ayélujára wọn, smartloans.ng.
- Ọ́fíìsì Iṣẹ́ Oníbàárà: Bí ó tilẹ̀ jẹ́ pé wọ́n jẹ́ ilé-iṣẹ́ ayélujára, wọ́n tún ní ọ́fíìsì kan ní No 7 New Hospital Road, Karu, Abuja fún àwọn tó bá fẹ́ ṣe àjọṣepọ̀ lọ́wọ́kòwọ́.
Ìlànà KYC àti Ìforúkọsílẹ̀
Ìlànà ìforúkọsílẹ̀ àti ìfìdíkalẹ̀ oníbàárà (KYC - Know Your Customer) jẹ́ èyí tí a ti fi ìmọ̀-ẹrọ kún. Lára rẹ̀ ni:
- Ìfìdíkalẹ̀ BVN Tí Kò Ní Ìdènà: Wọ́n máa ń lo BVN láti fìdí àwọn oníbàárà múlẹ̀ láìsí pé wọ́n nílò àkọsílẹ̀ púpọ̀.
- Ìfìdíkalẹ̀ Nípa OTP Fóònù àti Imeeli: Wọ́n máa ń rán OTP (One-Time Password) sí nọ́ńbà fóònù tàbí imeeli láti fìdí àkọọ́lẹ̀ múlẹ̀.
- Àkọsílẹ̀ Kékeré: Kò sí àìní fún àwọn ìwé bíi bill omi tàbí ìwé ètò owó oṣù. Èyí mú kí ìlànà náà rọrùn, kí ó sì tètè parí.
Ìfìdíkalẹ̀ Owó Yíyá àti Ṣíṣe Àyẹ̀wò Ìgbẹ́kẹ̀lé Owó
Smartloans ń lo àwọn àlúgórídímù ìmọ̀-ọ́nà (AI) ti ara wọn àti data nlá láti ṣe àyẹ̀wò àwọn tó fẹ́ yá owó. Wọ́n máa ń wo àwọn ìtàn ìṣòwò, ìṣàfihàn ìdánimọ̀ ohun èlò tí wọ́n fi ń forúkọsílẹ̀, àti àwọn ìsọfúnni lórí ayélujára láti mọ ìgbẹ́kẹ̀lé owó ẹni. Àwọn ìlànà ìṣàkóso ewu wọn máa ń yí padà nígbà gbogbo, láti inú ìwà ìsanpadà àti àwọn ìsọfúnni láti ọ̀dọ̀ ilé-iṣẹ́ ìtọ́ka gbígba owó.
Àwọn Ọ̀nà Ìfi Owó Ránṣẹ́
Lẹ́hìn tí wọ́n bá ti fọwọ́sí owó yíyá, Smartloans máa ń fi owó náà ránṣẹ́ kánká nípa àwọn ọ̀nà wọ̀nyí:
- Ìfi Owó Báńkì Ránṣẹ́ Kánká: Iye ìwọ̀nba 97% ti àwọn owó tí wọ́n bá yá ni wọ́n máa ń gbà láàárín wákàtí 72.
- Ìfi Owó Alágàgbàrì Ránṣẹ́: Wọ́n tún ń lo àwọn ọ̀nà ìfi owó alágàgbàrì bíi MTN Mobile Money àti Paga.
- Ìsanpadà Ìgbà Kí Ìgbà Nípa Kaadi ATM: Àwọn oníbàárà tún lè san owó yíyá padà kí ó tó pẹ́ nípa lílo kaadi ATM wọn.
Ìgbàpadà Owó
Fún ìgbàpadà owó, Smartloans máa ń lo ọ̀nà tí wọ́n ti fi ìmọ̀-ẹrọ kún. Owó tí wọ́n yá máa ń yọ kúrò lára kaadi debit tàbí ATM tí ó bá wà ní ìsopọ̀ ní ọjọ́ tó yẹ. Wọ́n tún máa ń fi ìránnilétí ránṣẹ́ nípa SMS àti nínú ohun èlò fúnra rẹ̀. Bí ẹni tí ó yá owó kò bá san owó padà ní àkókò tó yẹ, owó ìjìyà lójoojúmọ́ máa ń bẹ̀rẹ̀, tí wọ́n sì máa ń fi ìranṣẹ́ sí ọ tàbí pè ọ́ lórí fóònù. Bí ó bá ti wá pẹ́ jù, wọ́n tún lè lo àwọn ilé-iṣẹ́ ìgbàpadà owó mìíràn láti bá wọn gbà owó náà.
Ìdúróṣinṣin Olórí Àwọn Ohun Ìṣiṣẹ́, Ìtẹ̀síwájú Ohun Èlò Ìṣirò àti Ìwéwèé Olùwòye
Smartloans Integrated Services Limited ti fi ara rẹ múlẹ̀ gẹ́gẹ́ bíi ilé-iṣẹ́ tó ní ìdúróṣinṣin nínú iṣẹ́ rẹ̀, tí ó sì ń lo ìmọ̀-ẹrọ tuntun láti jẹ́ olùdáṣàpẹrẹ nínú ilé iṣẹ́ owó yíyá ayélujára ní Nàìjíríà.
Ìfọwọ́sí àti Ìṣàkóso
Smartloans ti gba ìfọwọ́sí kíkún lábẹ́ Àwọn Ìlànà Gbígba Owó Ayélujára ti FCCPC ti ọdún 2022. Wọ́n tún ti forúkọsílẹ̀ pẹ̀lú CAC (Corporate Affairs Commission), tí ó fi hàn pé wọ́n jẹ́ ilé-iṣẹ́ tó fìdí múlẹ̀ lábẹ́ òfin. Wọ́n wà lábẹ́ àwọn ìlànà ìṣàkóso gbígba owó fún àwọn oníbàárà láti ọwọ́ CBN àti FCCPC, èyí tí ó fi hàn pé àbójútó wà lórí iṣẹ́ wọn.
Àwọn Ètò Ààbò fún Oníbàárà
Smartloans ti gbé àwọn ààbò kárá kárá kalẹ̀ láti dáàbò bo àwọn oníbàárà wọn. Lára rẹ̀ ni:
- Ìṣàfihàn Owó Iṣẹ́ Tó Yẹ: Wọ́n máa ń fi gbogbo owó iṣẹ́ hàn kedere kí àwọn oníbàárà tó yá owó.
- Ẹ̀tọ́ láti San Owó Padà Kíákíá: Àwọn oníbàárà ní ẹ̀tọ́ láti san owó yíyá padà kí ó tó pẹ́ láìní èlé àfikún.
- Ààbò Data Nípa Ìgbésẹ̀ Àti Ìtẹ̀lé NDPR: Gbogbo ìsọfúnni oníbàárà jẹ́ èyí tí a ti fi ààbò kárá kárá dáàbò bo, wọ́n sì tún tẹ̀lé àwọn ìlànà NDPR (Nigeria Data Protection Regulation).
Ìdúró Ilé-iṣẹ́ Nínú Ọjà
Smartloans wà nínú ìdíje pẹ̀lú àwọn ilé-iṣẹ́ mìíràn tó ń yá owó lórí ayélujára bíi FairMoney, Branch, Carbon, Renmoney, àti PalmCredit. Ohun tó mú wọn yàtọ̀ ni àkójọpọ̀ àwọn ohun èlò owó yíyá wọn (bíi Hover Loan, Distro Kash) àti lílo àwọn ọ̀nà ìṣàkóso ewu tí ìmọ̀-ọ́nà (AI) ń darí. Wọ́n wà lára àwọn ohun èlò ìṣúná mẹ́wàá tí ó dára jù lọ lórí iOS ní Nàìjíríà ní ọdún 2025 (èyí tí kò tíì fìdí múlẹ̀), wọ́n sì ti ròyìn ìdàgbàsókè 150% nínú iye owó yíyá tí wọ́n fi ránṣẹ́ ní ọdún 2024 (èyí tí kò tíì fìdí múlẹ̀).
Wọ́n ti ṣe àjọṣepọ̀ pẹ̀lú Unity Bank àti Zenith Bank fún àwọn ọ̀nà ìfi owó ránṣẹ́. Wọ́n tún ń ṣe ìwéwèé láti bá àwọn ilé-iṣẹ́ ìbánisọ̀rọ̀ alágàgbàrì (telcos) ṣe àjọṣepọ̀ fún àwọn ọ̀nà owó alágàgbàrì. Wọ́n ní ètò láti bẹ̀rẹ̀ ọja owó yíyá fún àwọn oṣìṣẹ́ ní ìparí ọdún 2025, wọ́n sì tún ń wo àwọn ọjà mìíràn ní Ìwọ̀ Oòrùn Áfíríkà (bíi Ghana àti Kenya) ní ààárín ọdún 2026 (èyí tí kò tíì fìdí múlẹ̀).
Àwọn Àtúnyẹ̀wò Oníbàárà àti Ìmọ̀ràn Tó Wúlò fún Àwọn Tó Fẹ́ Yá Owó
Bí ó ti jẹ́ pé Smartloans Integrated Services Limited ti di alátùpà nínú àgbègbè owó yíyá ayélujára, ó ṣe kókó láti wo àwọn àtúnyẹ̀wò oníbàárà láti mọ bí iṣẹ́ wọn ṣe rí ní ti gidi àti láti fi ìmọ̀ràn tó wúlò fún àwọn tó fẹ́ yá owó.
Àwọn Àtúnyẹ̀wò Olùgbàwọlé àti Àwọn Ìṣòro Tí Ó Wọ́pọ̀
- Àwọn Àtúnyẹ̀wò Dídára: Ọ̀pọ̀lọpọ̀ àwọn oníbàárà ló gbóríyìn fún àyẹ̀wò owó yíyá kánká, ìrọrùn lílò àwọn ohun èlò wọn, àti àwọn ìránnilétí tó wúlò fún ìsanpadà.
- Àwọn Àtúnyẹ̀wò Tí Kò Dára: Àwọn kan ti kùn lórí ìfi owó ránṣẹ́ tí ó máa ń pẹ́ nígbà mìíràn àti àwọn ọ̀nà ìgbàpadà owó tí ó máa ń burúkú. Àwọn ìṣòro tí ó wọ́pọ̀ tún ni gbígba owó ìjìyà lójoojúmọ́ tí kò sí ní ìrètí àti ìṣàkóso ohun èlò tí ó máa ń kọjú ìṣòro nígbà tí ó bá pọ̀jù.
Bí ó tilẹ̀ jẹ́ pé Smartloans pèsè àtìlẹyìn oníbàárà wákàtí mẹ́rìnlélógún (24/7) nípasẹ̀ ìfọ̀rọ̀wánilẹ́nuwò nínú ohun èlò àti imeeli ([email protected]), wọ́n ti ròyìn pé ó máa ń gba àkókò tó tó wákàtí mẹ́rin láti gba ìdáhùn.
Ìmọ̀ràn Tó Wúlò fún Àwọn Tó Fẹ́ Yá Owó
Bí o bá ń gbero láti yá owó láti ọwọ́ Smartloans tàbí ilé-iṣẹ́ owó yíyá ayélujára kankan ní Nàìjíríà, àwọn ìlànà wọ̀nyí yóò ràn ọ́ lọ́wọ́ láti ṣe ìpinnu tó dára:
- Kà Àwọn Ìlànà àti Àdéhùn Kí O Tó Fọwọ́sí: Ṣáájú kí o tó yá owó, rí i dájú pé o ka gbogbo àwọn ìlànà, àdéhùn, owó èlé, àti owó ìjìyà dáradára. Mọ gbogbo ohun tí ó wà nínú rẹ̀.
- Yá Owó Tó O Lè San Padà Nìkan: Má ṣe yá owó tí o mọ̀ pé o kò lè san padà ní àkókò. Ṣe ìwádìí lórí agbára ìsanpadà rẹ kí o tó yá owó.
- Ṣe Àmójútó Àkókò Ìsanpadà Rẹ: Fi àkókò ìsanpadà rẹ sí àkọsílẹ̀, kí o sì rí i dájú pé o san owó náà padà ní àkókò tó yẹ láti yẹra fún owó ìjìyà lójoojúmọ́.
- Lo Àwọn Àṣàyàn Ìsanpadà Kíákíá: Bí o bá ní agbára láti san owó náà padà kíákíá, lo àṣàyàn yìí láti dín àwọn èlé tí o máa san kù.
- Ṣe Ìwádìí Lórí Ilé-iṣẹ́ Náà: Kí o tó yá owó, ka àwọn àtúnyẹ̀wò oníbàárà láti ọ̀dọ̀ àwọn ènìyàn mìíràn láti mọ irú ìrírí tí wọ́n ní pẹ̀lú ilé-iṣẹ́ náà.
- Rí i dájú pé Ilé-iṣẹ́ Náà Ní Ìfọwọ́sí: Rí i dájú pé ilé-iṣẹ́ owó yíyá tí o bá fẹ́ bá ṣe àjọṣepọ̀ ti gba ìfọwọ́sí láti ọwọ́ àwọn àjọ tó yẹ bíi FCCPC.
Ní gbogbo rẹ̀, Smartloans Integrated Services Limited pèsè ànfàní gbígba owó yíyá kánká fún àwọn ará Nàìjíríà. Pẹ̀lú lílo ìmọ̀-ẹrọ tuntun àti ìfọwọ́sí láti ọwọ́ àwọn àjọ tó yẹ, wọ́n ti fi ara wọn múlẹ̀ gẹ́gẹ́ bíi àṣàyàn kan tó gbẹ́kẹ̀ lé. Sibẹsibẹ, ó ṣe kókó fún àwọn tó fẹ́ yá owó láti fara balẹ̀ ṣe ìwádìí àti láti mọ gbogbo àwọn ìlànà kí wọ́n tó forúkọsílẹ̀.
