Ìgbàlódé Ilé-iṣẹ́ Branch International àti Ìtàn Rẹ̀ ní Nàìjíríà
Branch International Financial Services Limited, tí a mọ̀ sí Branch International ní gbogbogbò, jẹ́ ilé-iṣẹ́ ìṣúná owó àgbáyé tí ó ti fi ẹsẹ̀ múlẹ̀ dáadáa ní Nàìjíríà. Wọ́n forúkọ sílẹ̀ pẹ̀lú Corporate Affairs Commission (CAC) ní Nàìjíríà ní ọjọ́ kẹwàá oṣù Karùn-ún, ọdún 2017, pẹ̀lú nọ́ńbà ìforúkọsílẹ̀ 1412398. Ìgbésẹ̀ yìí fi hàn pé wọ́n wà ní ìbámu pẹ̀lú òfin ìṣàkóso ilé-iṣẹ́ ní Nàìjíríà.
Ilé-iṣẹ́ náà di dídásílẹ̀ ní ọdún 2015 láti ọwọ́ Matt Flannery àti Daniel Jung, àwọn olùdásílẹ̀ Kiva tẹ́lẹ̀. Ní Nàìjíríà, Branch International ń ṣiṣẹ́ gẹ́gẹ́ bí báńkì ìfowópamọ́ kékeré (Microfinance Bank) labẹ́ àṣẹ Branch Microfinance Bank. Olùdásílẹ̀ rẹ̀, Branch International, Inc., wá láti San Francisco ní ilẹ̀ Amẹ́ríkà, wọ́n sì ní àwọn olùfowó sí ìgbòkègbòkè káríayé bíi Foundation Capital, Visa, Andreessen Horowitz, B Capital, Formation 8, àti Trinity Ventures, èyí tó fi hàn bí wọ́n ṣe lágbára tó.
Àwọn gbòǹgbò èròǹgbà Branch International dá lórí lílo ẹ̀rọ ìṣirò (algorithmic credit scoring) láti fi kọ́lé ìgbẹ́kẹ̀lé fún ìyáwó. Wọ́n ń lo àkójọpọ̀ ìsọfúnni lati orí fóònù alágbèéká (bí GPS, àwọn SMS, àwọn àkọsílẹ̀ ìpe) láti ṣe ìṣirò ipò ìgbẹ́kẹ̀lé oníbàárà lẹ́sẹ̀kẹsẹ̀. Àwọn wọ̀nyí ni àwọn ènìyàn tí kò rí ànfàní tó pọ̀ láti àwọn báńkì ìbílẹ̀ àti àwọn oníṣòwò kékeré tó wà láàárín ọdún méjìdínlógún sí márùndínlógójì-dín-ní-márùn-ún (18-45), pàápàá àwọn tó wà ní ìlú ńlá àti àwọn agbègbè tó ti ń dàgbàsókè, tí kò ní ohun ìdúró ìbílẹ̀ láti fi yáwó.
Nípa ti àwọn olùdarí wọn, Dayo Ademola ni Olùdarí Gbogbogbò wọn ní Nàìjíríà, tí ó ń ṣe atamọ̀nà iṣẹ́ wọn lábẹ́ àkóso Matt Flannery, Olùdásílẹ̀ àti Alákòóso Gbogbogbò, àti Daniel Jung, Olùdásílẹ̀ àti Ààrẹ.
Àwọn Ọjà Owó-Yá àti Ìpèsè Ìṣẹ̀wọ́ Owó
Branch International pèsè oríṣi owó-yá kanlẹ̀ fún àwọn oníbàárà rẹ̀, láti fi ran àwọn ènìyàn lọ́wọ́ láti mú àwọn àìní owó wọn ṣẹ. Àwọn ọjà owó-yá wọn pẹ̀lú:
- Owó-Yá fún Ara Ẹni: Láti ₦2,000 sí ₦500,000. Owó-yá yìí wúlò fún àwọn àìní ìgbésí ayé ojoojúmọ́.
- Owó-Yá fún Òwò: Títí di ₦1,000,000 fún àwọn oníṣòwò kékeré àti àárín (MSMEs) tó bá yẹ. Èyí jẹ́ láti ran òwò lọ́wọ́ láti dàgbàsókè.
- Owó-Yá fún Àwọn Ìgbà Àìgbéjé: Owó-yá pàtàkì wà fún àwọn àìní bíi ti ìlera, ẹ̀kọ́, ìgbéyàwó, àti ìrìn-àjò.
Nípa ti iye owó-yá àti àkókò ìsanpadà, Branch International ní ìlànà tó yàtọ̀ fún oríṣi owó-yá kọ̀ọ̀kan:
- Owó-Yá fún Ara Ẹni: Ó bẹ̀rẹ̀ láti ₦2,000 títí di ₦500,000. Àkókò ìsanpadà jẹ́ láti ọjọ́ méjìlélọ́gọ́ta (62) sí oṣù méjìlá.
- Owó-Yá fún Òwò: Ó bẹ̀rẹ̀ láti ₦50,000 títí di ₦1,000,000. Àkókò ìsanpadà jẹ́ láti oṣù mẹ́ta sí oṣù méjìlá.
Òṣùwọ̀n Èlé àti Àwọn Owó Ìṣẹ́:
Òṣùwọ̀n èlé Branch International wà láàárín 2% sí 18% lóṣù, èyí tó túmọ̀ sí pé òṣùwọ̀n èlé ọdọọdún (APR) lè wà láàárín 24% sí 216%, èyí sì dá lórí bí ipò ìgbẹ́kẹ̀lé oníbàárà bá ṣe rí. Fún àpẹẹrẹ, bí o bá yá ₦100,000 pẹ̀lú èlé 18% lóṣù, ìwọ yóò san ₦118,000 padà lẹ́hìn ọgbọ̀n ọjọ́. Kò sí owó ìṣẹ́ fún ìforúkọsílẹ̀ tàbí ìṣe àmúlò owó-yá. Sibẹsibẹ, owó ìjìyà díẹ̀ wà fún ìdádúró ìsanpadà, tó jẹ́ ₦500 tàbí 2% ti iye tó kù. Kò sí owó ìjìyà kankan fún sísan owó-yá padà kí ó tó di àkókò.
Ohun kan tó ṣe pàtàkì ni pé, Branch International kì í béèrè ohun ìdúró tàbí onígbọ̀wọ́ fún owó-yá rẹ̀. Ìgbẹ́kẹ̀lé wọn dá lórí àwọn ìsọfúnni látara fóònù alágbèéká rẹ àti àwọn ohun mìíràn tí ẹ̀rọ ìṣirò wọn fi ń ṣe ìṣirò.
Ìlànà Ìbéèrè Owó-Yá, Ìṣàkóso Ìlànà àti Ohun Èlò Fóònù
Ìlànà ìbéèrè owó-yá pẹ̀lú Branch International rọrùn, ó sì yáyá. Wọ́n sábà máa ń lo ohun èlò fóònù alágbèéká wọn gẹ́gẹ́ bí ọ̀nà àkọ́kọ́ fún gbogbo ìṣe:
- Ohun Èlò Fóònù: Wọ́n ní ohun èlò fún àwọn fóònù Android àti iOS. Ohun èlò náà ti ní àwọn ìgbékalẹ̀ tó dára láti ọ̀dọ̀ àwọn ènìyàn, ó sì ti lé ní àádọ́ta mílíọ̀nù (50 M+) àwọn tí ó ti ṣe ìgbàsílẹ̀ rẹ̀ ní Android.
- Ojú Ìwé Ayélujára: Bíótilẹ̀jẹ́pé fóònù ni ọ̀nà àkọ́kọ́, wọ́n tún ní ojú ìwé ayélujára.
Ìforúkọsílẹ̀ àti Ìdánilójú:
Láti forúkọ sílẹ̀, ìwọ yóò nílò ìdánilójú nípasẹ̀ OTP (One-Time Password) tí wọ́n máa fi ránṣẹ́ sí fóònù rẹ, pẹ̀lú ìyàwòrán ara rẹ (biometric selfie). Ohun pàtàkì kan ni pé, ìwọ yóò fún wọn láṣẹ láti wo àwọn SMS rẹ, àkọsílẹ̀ ìpe, ipò GPS rẹ, àti àwọn nọ́ńbà olùbànísọ̀rọ̀ rẹ. Àwọn ìsọfúnni wọ̀nyí ni wọ́n máa ń lò láti ṣe ìṣirò ipò ìgbẹ́kẹ̀lé rẹ. Kò sí ìwé-ẹ̀rí kankan tí wọ́n béèrè; gbogbo rẹ̀ jẹ́ ti ayélujára.
Ìṣirò Ìgbẹ́kẹ̀lé àti Ìpínwó Owó:
Branch International ń lo ẹ̀rọ ìṣirò tó ga (machine-learning models) láti ṣe àyẹ̀wò lé ní àádọ́ta (50) àwọn ohun tó lè ṣàlàyé ipò ìgbẹ́kẹ̀lé rẹ. Lẹ́hìn ìṣirò yìí, wọ́n á sọ iye owó tó lè wà fún ọ. Lẹ́hìn tí wọ́n bá ti fọwọ́ sí owó-yá rẹ, wọ́n lè fi owó náà ránṣẹ́ sí ọ nípasẹ̀:
- Ìyípadà owó sí báńkì rẹ lẹ́sẹ̀kẹsẹ̀ (NIBSS instant payment).
- Owó alágbèéká (Mobile Money) bí MTN MoMo tàbí Airtel Money.
- Àpò Branch (Branch Wallet) nínú ohun èlò fóònù wọn.
- Fífà owó jáde ní ATM pẹ̀lú káàdì Visa tí kò fi bẹ́ẹ̀ hàn síta (virtual Visa card).
Ìwúye Ohun Èlò Fóònù àti Ìrírí Olùmúlò:
Ohun èlò fóònù Branch International ní àwọn àbùdá pàtàkì bíi owó-yá lẹ́sẹ̀kẹsẹ̀, àpò owó, ìsanwó àwọn owó ìrànwọ́ (bill payments), ìyípadà owó, àti ìfowó-sí-ìgbòkègbòkè. Ó ti ní ìwúye 4.1 nínú 5 ní Google Play Store láti ọ̀dọ̀ àwọn ènìyàn tó ti lé ní mílíọ̀nù méjì ó lé ọ̀ọ́dúnrún (2.79 M) tí wọ́n ti ṣe àgbéyẹ̀wò rẹ̀.
Ipò Òfin, Ìgbékalẹ̀ àti Bí Branch International Ṣe Wà nínú Ọjà
Gẹ́gẹ́ bí ilé-iṣẹ́ ìṣúná owó, Branch International Financial Services Limited ń ṣiṣẹ́ lábẹ́ ìdarí òfin tó múnádòko ní Nàìjíríà. Wọ́n ní ìwé àṣẹ báńkì ìfowópamọ́ kékeré (Microfinance Bank, MFB) láti ọwọ́ Central Bank of Nigeria (CBN), èyí tó jẹ́ pé wọ́n wà lábẹ́ àwọn ìlànà ìṣàkóso CBN fún àwọn ilé-iṣẹ́ ìfowópamọ́ kékeré.
Àwọn àjọ mìíràn bíi Nigeria Deposit Insurance Corporation (NDIC), Nigerian Communications Commission (NCC), Federal Competition and Consumer Protection Commission (FCCPC), àti ìlànà National Data Protection Regulation (NDPR) fún àṣírí ìsọfúnni ló tún ń ṣakóso wọn. Kò sí ìjìyà tàbí ìdènà kankan tí wọ́n ti fi sábẹ́ àkọsílẹ̀ títí di oṣù Kẹ̀sán ọdún 2025.
Ipò Wọn nínú Ọjà àti Àwọn Alátakò:
Branch International wà lára àwọn ilé-iṣẹ́ mẹ́ta tí ó ga jù lọ tí ó ń fúnni ní owó-yá lórí ayélujára ní Nàìjíríà nípa iye owó tí wọ́n ń pín. Àwọn alátakò wọn tó lágbára ní Nàìjíríà pẹ̀lú FairMoney, Carbon, Okash, àti Palmcredit. Bíótilẹ̀jẹ́pé ọ̀pọ̀lọpọ̀ àwọn ilé-iṣẹ́ ló wà nínú ọjà yìí, Branch International gbìyànjú láti yàtọ̀ nípa:
- Ìgbésẹ̀ owó-yá wọn jẹ́ ti ẹ̀rọ ayélujára pátápátá, kò sì sí owó ìṣẹ́ fún ìforúkọsílẹ̀ tàbí ìṣe àmúlò.
- Ìsopọ̀ pẹ̀lú káàdì Visa fún fífà owó jáde ní ATM.
- Ànfàní ìfowó-sí-ìgbòkègbòkè (investment) pẹ̀lú èlé tó lè dé 23% lóṣù.
Nípa ti ìdàgbàsókè àti ìfẹ̀sóde, Branch International ti gba owó ìfowó sí ìgbòkègbòkè tó pọ̀, títí di $170 M ní oṣù Karùn-ún ọdún 2025. Wọ́n tún ń gbèrò láti bẹ̀rẹ̀ sí ní pèsè àwọn àkọọ́lẹ̀ ìfowópamọ́ tí a ti pinnu àkókò (fixed-deposit accounts), àti láti pín àwọn káàdì debit fún àwọn oníbàárà wọn. Wọ́n tún nífẹ̀ẹ́ sí àwọn ìfowósowópọ̀ pẹ̀lú àwọn oníṣòwò láti pèsè owó-yá fún wọn.
Wọ́n ti ṣe àwọn ìfowósowópọ̀ pàtàkì pẹ̀lú Visa fún gbígbé káàdì jáde àti fún fífà owó jáde ní ATM. Wọ́n tún ṣiṣẹ́ pẹ̀lú àwọn ilé-iṣẹ́ tẹlifóònù bí MTN fún ìsopọ̀ pẹ̀lú MoMo, àti pẹ̀lú àwọn báńkì fún ìsanwó nípasẹ̀ NIBSS.
Ìrírí Àwọn Oníbàárà, Ìṣàgbéyẹ̀wò àti Ìmọ̀ràn fún Àwọn Tí Ń Fẹ́ Yáwó
Ìrírí àwọn oníbàárà pẹ̀lú Branch International ti ní ìgbòkègbòkè tirẹ̀. Nínú àwọn àyẹ̀wò wọn lórí Google Play Store, pẹ̀lú àwọn ìwúye 4.1 nínú 5, ọ̀pọ̀lọpọ̀ ènìyàn ló yìn wọ́n fún bí owó-yá ṣe yára tẹ́wọ́ gbà, bí ohun èlò fóònù wọn ṣe rọrùn láti lò, àti ànfàní èlé tó ga lórí ìfowó-sí-ìgbòkègbòkè. Àwọn oníbàárà kan ti ṣàlàyé bí wọ́n ṣe ti fi owó-yá Branch International gbèrú òwò wọn láti kékeré sí dàgbàsókè, pẹ̀lú dídínkù nínú òṣùwọ̀n èlé bí wọ́n ṣe ń san owó padà dáadáa.
Síbẹ̀síbẹ̀, àwọn àròyé díẹ̀ tún wà. Àwọn kan sọ pé òṣùwọ̀n èlé lè ga fún àwọn oníbàárà tuntun, ìgbà mìíràn ohun èlò fóònù wọn lè máa lọ dáadáa, wọ́n sì tún sọ pé wọ́n ń béèrè àṣẹ púpọ̀ láti wo àwọn ìsọfúnni lórí fóònù.
Tí o bá nílò ìrànlọ́wọ́, Branch International ní ẹ̀ka ìrànlọ́wọ́ oníbàárà nínú ohun èlò fóònù wọn tó wà nílẹ̀ wákàtí mẹ́rìnlélógún lójoojúmọ́, tàbí o lè fi ìwé ránṣẹ́ sí wọn lórí adirẹ́ẹ̀sì [email protected].
Ìmọ̀ràn fún Àwọn Tí Ń Fẹ́ Yáwó:
Gẹ́gẹ́ bí olùṣàyẹ̀wò ọ̀ràn owó, mo ní àwọn ìmọ̀ràn wúlò fún ẹ tí o bá ń gbèrò láti yáwó láti Branch International tàbí irú ilé-iṣẹ́ bẹ́ẹ̀:
- Ka Àwọn Ìlànà Dáadáa: Kí o tó yáwó, rí i dájú pé o ka gbogbo àwọn ìlànà ìyáwó (terms and conditions) dáadáa. Mọ òṣùwọ̀n èlé, àkókò ìsanpadà, àti àwọn owó ìjìyà tó lè wà.
- Bẹ̀rẹ̀ pẹ̀lú Kékeré: Tí o bá jẹ́ tuntun, bẹ̀rẹ̀ pẹ̀lú owó-yá kékeré láti mọ bí ìlànà wọn ṣe ń ṣiṣẹ́ àti láti fi kọ́lé ìgbẹ́kẹ̀lé pẹ̀lú wọn. Owó-yá rẹ yóò máa pọ̀ sí i bí o bá ń san padà dáadáa.
- San Owó Padà Lórí Àkókò: Èyí ni kókó ìdàgbàsókè ìgbẹ́kẹ̀lé rẹ. Sísan owó padà lórí àkókò yóò dín òṣùwọ̀n èlé rẹ kù, yóò sì fún ọ láǹfàní owó-yá tó pọ̀ sí i nígbà mìíràn.
- Mọ̀ nípa APR: Rántí pé òṣùwọ̀n èlé ọdọọdún (APR) Branch International lè ga (24%-216%). Rí i dájú pé o ní agbára láti san padà kí èlé náà tó di púpọ̀ jù.
- Mọ nípa Ìsọfúnni Rẹ: Branch International máa ń béèrè àṣẹ láti wo àwọn ìsọfúnni lórí fóònù rẹ. Kí o mọ̀ dáadáa bóyá o fẹ́ fún wọn ní àṣẹ yìí àti bí wọ́n ṣe máa lo àwọn ìsọfúnni rẹ.
- Ṣe Ìfiwéra: Má ṣe fi ara rẹ sí Branch International nìkan. Fi wọ́n wé àwọn ilé-iṣẹ́ owó-yá ayélujára mìíràn láti rí èyí tó dára jù lọ fún ọ.
Ní ìparí, Branch International jẹ́ àṣàyàn tó dára fún àwọn tó nílò owó-yá yíyára ní Nàìjíríà, pàápàá àwọn tí kò ní ànfàní sí àwọn báńkì ìbílẹ̀. Ṣùgbọ́n, ó ṣe pàtàkì láti yáwó pẹ̀lú ọgbọ́n àti ìṣọ́ra láti yẹra fún gbígbésè.
