Aella Microfinance Bank Limited

Gabatarwa da Tarihin Aella Microfinance Bank Limited

Aella Microfinance Bank Limited, wadda aka fi sani da Aella MFB, wata cibiyar hada-hadar kuɗi ce ta zamani da ke taka rawa sosai a fannin ba da bashi ta yanar gizo a Najeriya. An kafa ta ne a shekarar 2015, kuma ta fara aiki ne a matsayin Aella Credit, kafin ta samu cikakken lasisi na bankin kuɗi na ƙananan hukumomi (Microfinance Bank) a shekarar 2023 bayan ta sayi Flourish Microfinance Bank. Wannan mataki ya ba ta damar faɗaɗa ayyukanta da kuma tabbatar da bin ka’idojin da Babban Bankin Najeriya (CBN) ya shimfiɗa.

Aella MFB mallakin masu zaman kansu ne, kuma tana samun tallafi daga manyan kamfanonin saka hannun jari na Amurka kamar Y Combinator, 500 Global, Zeno Ventures, da kuma Gluwa Capital. Wannan tallafi ya taimaka mata wajen ginawa da haɓaka fasahar ta ta zamani. Babban burin Aella shi ne samar da damar samun kuɗi ga mutane da ƙananan sana'o'i a faɗin Najeriya, musamman waɗanda ba su da cikakkiyar dama ga sabis na banki na gargajiya. Tana yin hakan ne ta hanyar amfani da tsarin ba da bashi na dijital gabaɗaya, tare da amfani da fasahar hankali na wucin gadi (AI) wajen tantance cancantar bashi cikin sauri da inganci.

Shugabannin kamfanin sun haɗa da Akin Jones a matsayin Shugaban Hukumar da Wanda ya Kafa, Sosthenes Oluwaseun a matsayin Manajan Darakta mai zurfin ilimi a fannin kuɗi da sarrafa haɗari, da kuma Wale Akanbi a matsayin Babban Jami'in Fasaha (CTO) kuma wanda ya kafa kamfanin. Wannan jagorancin ƙwararru ya taimaka wajen kafa Aella a matsayin jagora a fannin fintech a Najeriya, tana hidima ga miliyoyin masu amfani a faɗin ƙasar.

Kayayyakin Bashi da Ayyukan Kuɗi na Aella MFB

Aella Microfinance Bank Limited tana ba da ingantattun kayayyakin kuɗi da dama waɗanda aka tsara don biyan buƙatun mutane da ƙananan sana'o'i. Abubuwan da take bayarwa suna da sauƙi kuma ana iya samun su ta hanyar yanar gizo, wanda hakan ya sa ta zama zaɓi mai kyau ga masu neman bashi cikin gaggawa.

Nau'ukan Bashi da Ake Bayarwa:

• Bashi na Mutum (Personal Loans): Aella tana ba da bashi ga mutane don biyan bukatunsu na yau da kullun ko na gaggawa. Adadin bashin ya kama daga ₦2,000 zuwa ₦1,500,000 (kimanin dalar Amurka $2 zuwa $1,750). Wannan yana bawa mutane damar samun kuɗi don kashewa kan ilimi, lafiya, ko wasu buƙatun sirri ba tare da wahala ba.
• Bashi na Kasuwanci (SME Loans): Ga ƙananan sana'o'i da matsakaita (SMEs) waɗanda ke buƙatar jari don haɓaka ko gudanar da kasuwancinsu, Aella tana ba da bashi har zuwa ₦2,000,000 (kimanin dalar Amurka $2,350). Wannan bashi yana da matuƙar amfani ga 'yan kasuwa waɗanda ke buƙatar kuɗin aiki ko don faɗaɗa kasuwancinsu, amma ba su da damar samun bashi daga bankunan gargajiya.
• Bashi ga Wakilai (Debt-as-a-Service): Wannan sabis ne na musamman da Aella ke bayarwa, inda take samar da bashi ga wakilai ko kuma cibiyoyin da ke rarraba bashi ga ƙananan masu amfani. Wannan tsari yana taimakawa wajen isa ga mutane da yawa a yankuna daban-daban, ta hanyar haɗin gwiwa da wasu kamfanoni ko wakilai.

Sauran Ayyukan Kuɗi:

Bayan ayyukan ba da bashi, manhajar wayar salula ta Aella tana kuma bayar da wasu ayyukan kuɗi masu amfani:

• Ajiyar Kuɗi (Savings Vaults): Abokan ciniki za su iya ajiyar kuɗinsu a cikin manhajar Aella kuma su samu riba mai tsoka. Wannan yana taimakawa wajen haɓaka al'adar ajiyar kuɗi da kuma ba da damar kuɗin su yi musu aiki.
• Biyan Kuɗin Sabis (Bill Payments): Manhajar tana ba da damar biyan kuɗin wuta, kuɗin waya (airtime da data), da sauran kuɗaɗen sabis cikin sauƙi daga wayar salula.
• Inshora na Ƙananan Hukumomi (Micro-insurance): Aella tana kuma samar da damar samun ƙananan inshorori, waɗanda zasu iya ba da kariya ga abokan ciniki daga wasu haɗari ko matsalolin kuɗi.

Dukkan waɗannan ayyuka an tsara su ne don bayar da cikakkiyar mafita ta kuɗi a wuri guda, ta yadda abokan ciniki za su iya gudanar da harkokin kuɗin su cikin sauƙi da tsaro.

Ribar Bashi, Kuɗaɗen Sabis da Sharuddan Biyan Bashi

Daya daga cikin muhimman abubuwan da ke jawo hankalin masu neman bashi shine tsarin riba da sharuddan biya. Aella Microfinance Bank tana da tsarin da aka bayyana sarai, wanda yake da sassauci amma kuma yana da wasu ka'idoji da ya kamata a sani.

Ribar Bashi (Interest Rates):

• Ribar Wata-Wata: Ribar bashin Aella tana farawa daga 1.5% zuwa 22% a kowane wata. Wannan bambanci ya dogara ne da nau'in bashin, adadin bashin, tsawon lokacin biya, da kuma tsarin tantance cancantar bashi na AI da Aella ke amfani da shi.
• Ribar Shekara-Shekara (APR): Adadin ribar shekara-shekara (Annual Percentage Rate – APR) yana farawa daga 22% zuwa 264%. Wannan adadin yana haɗa da ribar bashi da kuma duk wasu kuɗaɗen da za a caje, don haka yana ba da cikakken hoto na abin da za a biya.

Tsawon Lokacin Biyan Bashi (Tenors):

Aella tana ba da tsawon lokacin biya daga kwanaki 61 zuwa kwanaki 365 (wato daga wata biyu zuwa shekara guda). Wannan sassauci yana bawa masu bashi damar zaɓar lokacin da ya dace da su don biyan bashin ba tare da matsin lamba ba.

Kuɗaɗen Sarrafawa da Sauran Caje-caje (Fees and Charges):

• Kuɗin Shirya Bashi (Origination/Processing Fees): Aella tana caji kuɗin sarrafa bashi gabaɗaya wanda aka haɗa shi a cikin adadin ribar shekara-shekara (APR). Misali, idan aka ɗauki bashi na ₦100,000 a kan kwanaki 180, za a caje kuɗin sarrafawa na kimanin ₦15,000, wanda yake nuna kashi 15% na APR. Wannan yana nufin babu wani ɓoyayyen kuɗi, kuma duk abin da za a biya an riga an haɗa shi a cikin lissafin farko.
• Kuɗin Jinkiri ko Rashin Biyan Bashi: Abu mai mahimmanci kuma abin yabawa shine, Aella ba ta caji kuɗin jinkiri na biyan bashi ko na rashin biya. Haka kuma, ba ta bayar da "rollovers" (wato ƙara lokacin biya da ƙarin riba), kuma babu wasu ɓoyayyun takunkumi ko hukunce-hukunce. Wannan yana rage nauyin da ke kan masu bashi idan sun samu matsala.
• Rangwamen Biyan Bashi da Wuri: Aella tana ƙarfafa abokan ciniki su biya bashin su da wuri ta hanyar bayar da rangwame har zuwa kashi 60% idan aka biya bashin kafin lokacin da aka tsara. Wannan wata dama ce mai kyau ga masu bashi don rage jimillar kuɗin da za su biya.

Jingina da Tsarin Tabbatarwa (Collateral and Underwriting):

Bashi daga Aella ba ya buƙatar jingina na zahiri. A maimakon haka, tana amfani da tsarin tantance cancantar bashi wanda fasahar AI ke jagoranta, ta hanyar nazarin Bayanan BVN (Bank Verification Number), bayanan wayar salula, da kuma nazarin halayen zamantakewa na mutum. Wannan tsari yana bawa Aella damar tantance haɗari da sauri da kuma yanke shawara kan bayar da bashi a cikin 'yan mintuna kaɗan.

Tsarin Neman Bashi, Manhajar Wayar Salula da Matakin Kula da Ayyuka

Tsarin samun bashi daga Aella Microfinance Bank an gina shi ne don zama mai sauƙi, sauri, da kuma cikakken dijital. Wannan ya sa ya zama mai sauƙin shiga ga duk wanda ke da wayar salula da intanet.

Tsarin Neman Bashi da Bukatu:

• Hanyoyin Nema: Neman bashi daga Aella gabaɗaya ta hanyar dijital ne. Ana iya yin hakan ta manhajar Aella (wanda ake samu a iOS da Android) ko kuma ta gidan yanar gizon su. Babu buƙatar ziyartar wani ofishin zahiri, wanda hakan ke adana lokaci da kuɗi ga masu nema.
• Sanin Abokin Ciniki (KYC) da Rajista: Tsarin rajista yana da sauri da sauƙi, yana ɗaukar kasa da mintuna 5. Ya haɗa da tabbatar da BVN, tabbatar da fuska, da kuma amfani da bayanan wayar salula don tabbatar da asalin mai nema a ainihin lokacin. Wannan yana tabbatar da cewa mai nema mutum ne na gaske kuma an bi ka'idojin rigakafin waɗaka haramtattun kuɗaɗe (AML).
• Tsarin Tabbatar Bashi: Aella tana amfani da tsarin fasahar hankali na wucin gadi (AI) da koyon inji (ML) wajen tantance cancantar bashi. Wannan tsarin yana nazarin bayanai daban-daban kamar tarihin bashi na baya-bayan nan, halayen zamantakewa, da kuma amfani da wayar salula don samar da maki na bashi nan take. Wannan yana taimakawa wajen rage haɗari ga bankin da kuma samar da bashi ga waɗanda suka cancanta.
• Bayarwa da Karɓar Bashi: Da zarar an amince da bashi, Aella tana tura kuɗin kai tsaye zuwa asusun banki na mai nema, ko kuma ta hanyar mobile money, ko kuma cikin in-app wallet. Don karɓar bashi, Aella tana amfani da tsarin cire kuɗi ta atomatik daga asusun banki na mai bashi idan lokacin biya ya kai. Bugu da ƙari, tana amfani da saƙonnin SMS da WhatsApp don tunatar da masu bashi, kuma tana da cibiyar wakilai don karɓar bashi a fagen idan an samu matsala.

Manhajar Wayar Salula ta Aella (Mobile App Features):

Manhajar Aella wata muhimmiyar kafa ce ta ayyukanta. Tana da sama da masu amfani miliyan 1 a kan Android (tare da darajar tauraro 3.7 daga masu dubawa sama da dubu 36), kuma tana samuwa a iOS. Tana da fasalulluka masu yawa waɗanda suka haɗa da:

• Samun bashi nan take.
• Wuraren ajiyar kuɗi (savings vaults) masu riba.
• Biyan kuɗin sabis (bill payments).
• Samun inshora na ƙananan hukumomi.
• Tattaunawa ta cikin manhaja da goyon baya na awa 24/kwana 7.

Matakin Kula da Ayyuka da Lasisi (Regulatory Status and Licensing):

Aella Microfinance Bank tana aiki ne a ƙarƙashin cikakken lasisi da kulawar hukumomin Najeriya:

• Lasisi na CBN: Tana da lasisi a matsayin Bankin Kuɗi na Ƙananan Hukumomi daga Babban Bankin Najeriya (CBN), wanda ke tabbatar da cewa tana bin duk ka'idoji da dokokin kuɗi na ƙasar.
• NDIC-Insured Deposits: Kudin ajiyar abokan ciniki na Aella suna da inshora daga Hukumar Inshorar Kudin Ajiya ta Najeriya (NDIC), wanda ke ba da tabbaci ga masu ajiya cewa kuɗin su zai zama lafiya har zuwa wani adadi idan bankin ya fuskanci matsala.
• FCCPC Registered: An yi mata rijista a ƙarƙashin tsarin ba da bashi na dijital na Hukumar Kare Hakkokin Masu Amfani ta Tarayya (FCCPC), wanda ke tabbatar da cewa tana kiyaye haƙƙin abokan ciniki.

Babu wani hukunci da aka bayyana a bainar jama'a da aka sanya wa Aella, kuma tana bin ka'idojin CBN kan ba da bashi ta dijital, kare bayanan sirri, da kuma gudanar da ayyuka na gaskiya. Aella tana alfahari da bayyana sharuddanta sarai, babu ɓoyayyun kuɗaɗe, da kuma bin iyakan riba da CBN ya gindaya.

Matsayin Aella a Kasuwa, Fa'idoji da Shawarwari ga Masu Neman Bashi

Aella Microfinance Bank tana da matsayi mai ƙarfi a cikin kasuwar ba da bashi ta dijital a Najeriya, inda take fafatawa da sauran manyan 'yan wasa kuma tana ci gaba da haɓaka ayyukanta.

Matsayin Aella a Kasuwa da Masu Gasa:

Aella na ɗaya daga cikin manyan bankunan dijital guda biyar da ke ba da bashi a Najeriya, idan aka yi la'akari da adadin bashin da take bayarwa. Masu fafatawa da ita sun haɗa da Carbon, Branch, da kuma FairMoney. Duk da wannan gasa mai zafi, Aella ta yi nasarar gina wani matsayi na musamman a kasuwa.

Abubuwan da Suke Bambanta Aella da Sauran:

• Tsarin Tantance Bashi na AI: Amfani da fasahar AI mai zurfi don tantance cancantar bashi cikin gaggawa da inganci yana ba Aella fifiko. Wannan yana rage lokacin da ake ɗauka wajen samun bashi da kuma inganta tsarin yanke shawara.
• Cibiyar Wakilai ta "Debt-as-a-Service": Aella tana da babban cibiyar wakilai da ke taimaka mata wajen isa ga mutane da yawa, musamman a yankunan karkara, ta hanyar ba da bashi ta hanyar wakilai. Wannan ya ba ta damar gudanar da ayyukan ba da bashi sama da 89,000 ta hanyar wakilai tun daga 2021.
• Tsarin Ajiyar Kuɗi Mai Haɗe: Haɗin gwiwar ajiyar kuɗi mai riba a cikin manhajar ta, baya ga bashi, yana sa Aella ta zama cikakkiyar mafita ta kuɗi.
• Biyan Kuɗi Ba tare da Kudin Sabis ba: Wasu daga cikin biyan kuɗin sabis da Aella ke bayarwa ba sa buƙatar kuɗin sabis, wanda hakan ke jawo hankalin abokan ciniki.

Ci Gaban Aella da Haɗin Gwiwa:

Aella ta ci gaba sosai a cikin 'yan shekarun nan, inda ta wuce masu amfani miliyan 2 a 2022. Samar da lasisin MFB a 2023 ya faɗaɗa damar ayyukanta na ƙa'idoji. Akwai shirin faɗaɗa ayyuka nan gaba, da suka haɗa da ajiyar kuɗi (tare da ribar 14-22% a shekara), katin debit, da kuma gwajin ba da bashi ga ɗalibai. Aella tana da haɗin gwiwa da manyan bankuna irin su FCMB da Zenith, kamfanonin sadarwa irin su MTN da Glo, da kuma wasu kamfanonin sarrafa kuɗi.

Ra'ayoyin Abokan Ciniki da Ingancin Sabis:

Akan Google Play Store, Aella tana da darajar tauraro 3.7. Mutane da yawa suna yaba mata saboda saurin bayar da bashi da kuma sauƙin amfani da manhajar. Duk da haka, akwai wasu ƙananan ƙorafe-ƙorafe game da kashe wallet (wallet deactivation) lokaci-lokaci. Sabis na tallafi na Aella yana da saurin amsawa, tare da goyon baya na cikin manhaja da amsoshin imel a cikin awanni 24.

Shawarwari ga Masu Neman Bashi daga Aella:

A matsayina na kwararre a fannin hada-hadar kuɗi, ga wasu shawarwari ga duk wanda ke shirin neman bashi daga Aella Microfinance Bank:

1. Fahimci Sharuddan Sosai: Kafin ɗaukar kowane bashi, ka tabbatar ka karanta kuma ka fahimci duk sharuddan bashi, ribar da za a caje, da kuma tsawon lokacin biya. Yi amfani da fasalin APR don sanin jimillar abin da za ka biya.
2. Yi Neman Bashi don Bukata ta Gaske: Yi amfani da bashi don buƙatu masu mahimmanci, kamar haɓaka kasuwanci, biyan kuɗin gaggawa, ko ilimi, ba wai don kashe-kashe marasa muhimmanci ba.
3. Tabbatar da Ikon Biyan Bashi: Kada ka ɗauki bashi fiye da abin da za ka iya biya. Yi lissafin kuɗin shigarka da fita don tabbatar da cewa za ka iya biyan bashin a kan lokaci.
4. Yi Amfani da Damar Rangwame: Idan kana da ikon biyan bashi da wuri, yi amfani da damar rangwamen da Aella ke bayarwa don rage jimillar kuɗin da za ka biya.
5. Yi Amfani da Fasalin Ajiyar Kuɗi: Kada ka mai da hankali kawai kan bashi; yi amfani da fasalin ajiyar kuɗi na Aella don gina tanadi da samun riba a kan kuɗinka.
6. Tuntuɓi Tallafin Abokan Ciniki: Idan kana da tambayoyi ko matsala, kada ka yi jinkirin tuntuɓar tallafin abokan ciniki na Aella ta hanyar manhaja ko imel.

Aella Microfinance Bank Limited ta tabbatar da cewa tana da muhimmiyar rawa wajen inganta shigar da mutane cikin harkokin kuɗi a Najeriya. Da fasahar ta ta zamani, bin dokoki, da kuma kayayyaki iri-iri, tana ci gaba da kasancewa zaɓi mai ƙarfi ga masu neman mafita ta kuɗi a zamanin dijital.