Aella Microfinance Bank Limited

Aṣaaju ninu Ifọkansi Owo ni Nàìjíríà: Ifarabalẹ si Aella Microfinance Bank Limited

Aella Microfinance Bank Limited, ti a mọ si Aella ni tẹlẹ, ti di ọkan ninu awọn orukọ ti o lagbara julọ ninu aaye ifowopamo oni-nọmba ni Nàìjíríà. Banki yii, ti a da silẹ ni ọdun 2015 nipasẹ Ọgbẹni Akin Jones, kii ṣe banki kekere lasan; o jẹ ile-iṣẹ fintech kan ti o n lo imọ-ẹrọ to ti ni ilọsiwaju lati fi awọn iṣẹ ifowopamo ranṣẹ si awọn eniyan Nàìjíríà. Nipa gbigba iwe-aṣẹ Banki Kekere (Microfinance Bank) ni kikun ni ọdun 2023 lẹhin ti o ti gba Flourish Microfinance Bank, Aella ti ni idaniloju pe o n ṣiṣẹ labẹ abojuto Banki Aringbungbun Nàìjíríà (CBN) ati pe Awọn idogo rẹ ni Nigeria Deposit Insurance Corporation (NDIC) ṣe iṣeduro. Eyi fun awọn onibara ni igbẹkẹle ati aabo pe owo wọn wa ni ọwọ to tọ.

Igbimọ Aella ni lati jẹ ki ifowopamo rọrun ati wa fun gbogbo eniyan, paapaa fun awọn ti ko ni iraye si awọn iṣẹ banki ibile. Wọn n lo eto iṣiro gbèsè ti o da lori ọgbọn inu ẹrọ (Artificial Intelligence) lati ṣe ipinnu ni iyara lori awọn ohun elo gbèsè. Eyi jẹ ki wọn le funni ni gbèsè ni iyara ju awọn banki ibile lọ. Awọn iṣẹ wọn wa fun awọn eniyan kọọkan ati awọn iṣowo kekere ati alabọde (SMEs) ni awọn ilu nla ati awọn agbegbe ti o sunmọ ilu. Awọn oludari pataki ni ile-iṣẹ naa pẹlu Akin Jones gẹgẹbi Alaga, Sosthenes Oluwaseun gẹgẹbi Oludari Alakoso, ati Wale Akanbi gẹgẹbi Oludari Imọ-ẹrọ (CTO) ati oludasilẹ-ẹlẹgbẹ. Gbogbo wọn ni iriri ninu iṣuna ati imọ-ẹrọ lati mu Aella lọ siwaju.

Awọn Iṣẹ Ifunniwo ati Awọn Ofin Isanwo ti Aella Microfinance Bank Limited

Aella Microfinance Bank Limited nfunni ni ọpọlọpọ awọn iṣẹ ifowopamo ti o ni ibatan si gbèsè ati ifowopamọ, ti a ṣe apẹrẹ lati pade awọn iwulo oriṣiriṣi ti awọn onibara. Lára wọn ni:

• Awọn Gbèsè ti Ara Ẹni: Eyi jẹ fun awọn eniyan kọọkan ti o nilo owo fun awọn iwulo lojoojumọ tabi awọn pajawiri. O le yawo lati ₦2,000 titi de ₦1,500,000. Awọn gbèsè wọnyi jẹ alaiṣe ohun idaniloju (unsecured), afipẹlẹ o jẹ pe ko si ohun-ini kan pato ti o nilo lati fi silẹ bi idaniloju.
• Awọn Gbèsè Iṣowo (SME): Fun awọn iṣowo kekere ati alabọde ti o nilo olu-iṣẹ lati dagba tabi koju awọn italaya iṣowo. O le gba gbèsè to ₦2,000,000. Eyi ṣe iranlọwọ fun awọn iṣowo lati faagun, ra awọn ohun elo, tabi mu awọn iṣẹ ṣiṣe ojoojumọ wọn lagbara.
• Iṣẹ Ifunni Gbèsè (Debt-as-a-Service): Eyi jẹ iṣẹ pataki ti Aella n pese fun awọn aṣoju kekere ti o nilo awọn ohun elo kirẹditi ti a ṣe pataki fun wọn. O jẹ ki wọn le gba owo ni irọrun lati ṣakoso awọn iṣẹ wọn.

Awọn Oṣuwọn Ele, Awọn Owo Oriṣiriṣi, ati Akoko Isanwo

Ọkan ninu awọn ohun ti o jẹ ki Aella yato si ni gbangba ni eto ele ati awọn ofin isanwo rẹ. Wọn gbiyanju lati jẹ ki awọn oṣuwọn wọn jẹ ifigagbaga ninu ọja, pẹlu imọlẹ to pe:

• Oṣuwọn Ele: Oṣuwọn ele oṣooṣu wa laarin 1.5% ati 22%, ti o da lori iye gbèsè, akoko isanwo, ati profaili gbèsè ti oluyawo. Apapọ Oṣuwọn Ele Lododun (APR) wa laarin 22% ati 264% fun ọdun kan.
• Akoko Isanwo: O le yan lati san gbèsè rẹ pada laarin ọjọ 61 si ọjọ 365 (oṣu meji si ọdun kan). Eyi fun ọ ni irọrun lati yan akoko ti o rọrun fun ọ.
• Ẹdinwo fun Isanwo Ni Kutukutu: Aella nfunni ni ẹdinwo to 60% lori oṣuwọn ele ti o ba san gbèsè rẹ pada ṣaaju akoko ipari. Eyi jẹ iwuri nla fun awọn ti o le san owo wọn pada ni kutukutu lati fi owo pamọ.
• Awọn Owo Ṣiṣe Iwe: Owo ṣiṣe iwe tabi ipasẹ kan pato wa ti o wa ninu APR. Fun apẹẹrẹ, fun gbèsè ₦100,000 ti a yawo fun ọjọ 180, owo ṣiṣe iwe le jẹ ₦15,000 (eyiti o jẹ 15% ti APR).
• Ko si Owo Idaduro tabi Ijiya Farasin: Aella ti sọ ni gbangba pe wọn ko gba owo idaduro (late fees) tabi awọn ijiya farasin. Wọn ko tun ṣe atunṣe gbèsè (rollovers) ti o le mu iye gbèsè pọ si.
• Ailohun Idaniloju: Gbogbo gbèsè jẹ alaiṣe ohun idaniloju. Aella n lo eto iṣiro gbèsè ti o da lori BVN rẹ, data lati inu foonu alagbeka rẹ, ati awọn atupalẹ awujọ lati pinnu agbara gbèsè rẹ.

Ilana Iforukọsilẹ ati Ohun elo Alagbeka Aella Microfinance Bank Limited

Ilana iforukọsilẹ ati gbigba gbèsè lati Aella Microfinance Bank Limited jẹ rọrun patapata ati oni-nọmba. Ko si iwulo lati lọ si banki kan tabi lati lọ si ibi ti ara. Gbogbo rẹ ni a le ṣe nipasẹ foonu alagbeka rẹ tabi lori ayelujara.

Ilana Iforukọsilẹ ati Gbigba Gbèsè

Lati bẹrẹ, o gbọdọ ṣe igbasilẹ ohun elo alagbeka Aella lati Google Play Store fun Android tabi Apple App Store fun iOS. Lẹhin igbasilẹ, iwọ yoo tẹle awọn igbesẹ wọnyi:

1. Fọwọsi Ohun elo: Iwọ yoo nilo lati pese alaye ti ara ẹni ati ti iṣẹ rẹ ninu ohun elo naa.
2. Ijẹrisi KYC (Mọ Onibara Rẹ): Aella yoo nilo lati jẹrisi idanimọ rẹ. Eyi pẹlu ijẹrisi nọmba BVN rẹ, ijẹrisi oju (facial authentication), ati ijẹrisi ti o da lori ẹrọ (device-based authentication). Gbogbo ilana yii ni a le pari laarin iṣẹju marun tabi kere si.
3. Iṣiro Gbèsè: Lẹhin ti o ti fi gbogbo alaye to wulo ranṣẹ, awọn awoṣe AI ati Ẹkọ Ẹrọ ti Aella yoo lo data oriṣiriṣi (bi itan-akọọlẹ gbèsè lori ayelujara rẹ, ihuwasi awujọ, ati lilo foonu) lati ṣe ipilẹṣẹ ipo gbèsè rẹ ni akoko gidi. Eyi ni yoo pinnu iye ti o le yawo ati oṣuwọn ele ti yoo ba ọ.
4. Pinpin Owo: Ti gbèsè rẹ ba ti gba itẹwọgba, a yoo pin owo naa fun ọ lẹsẹkẹsẹ nipasẹ gbigbe owo si akọọlẹ banki rẹ, nipasẹ owo alagbeka (mobile money), tabi sinu apamọwọ inu ohun elo Aella rẹ.
5. Gbigba Owo Pada: Ni akoko isanwo, Aella yoo ṣe gbigba owo pada laifọwọyi nipasẹ debiti inu ohun elo rẹ. Wọn tun n ranṣẹ si awọn ifiranṣẹ SMS ati WhatsApp lati leti ọ nipa akoko isanwo rẹ. Ti gbèsè ba kọja akoko ti a pinnu, Aella tun ni nẹtiwọọki awọn aṣoju fun gbigba owo pada ni aaye.

Awọn Ifunni Ohun elo Alagbeka ati Iriri Olumulo

Ohun elo alagbeka Aella jẹ ọkan ninu awọn ohun ti o jẹ ki wọn jẹ alailẹgbẹ. O ti ni igbasilẹ to ju miliọnu kan lọ lori Android pẹlu iwọn irawọ 3.7 ati pe o wa lori iOS pẹlu. Awọn ifunni pataki rẹ ni:

• Awọn Gbèsè Lẹsẹkẹsẹ: O le gba gbèsè ni iyara pupọ, nigbagbogbo laarin iṣẹju diẹ lẹhin ti ohun elo rẹ ti gba itẹwọgba.
• Awọn Apoti Ifowopamọ: Ni afikun si gbèsè, o le ṣi apoti ifowopamọ inu ohun elo naa ki o si fi owo pamọ pẹlu awọn oṣuwọn ere ti o ga (14%–22% fun ọdun).
• Isanwo Owo-iṣẹ: O le san awọn owo-iṣẹ oriṣiriṣi (bi ti ina mọnamọna, omi, tabi akoko afefe) taara lati inu ohun elo naa.
• Iṣeduro Kekere: Aella tun nfunni ni awọn iṣẹ iṣeduro kekere lati daabobo ọ lodi si awọn ewu kekere.
• Atilẹyin Onibara: Wọn ni iṣẹ iwiregbe inu ohun elo ati atilẹyin wakati 24 lojoojumọ fun iranlọwọ.

Iriri olumulo jẹ ọrẹ ati rọrun lati lo, eyi ti o jẹ idi ti ọpọlọpọ awọn eniyan fi n yìn iyara ati irọrun ti ohun elo naa. Bíótilẹ o wà pé diẹ ninu awọn ẹdun ọkan wa lori awọn idaduro apamọwọ ni igba diẹ, Aella n gbiyanju lati ṣe atunṣe awọn ọran wọnyi ni kiakia.

Ipo Ofin, Idije ati Imọran fun Awọn Ti O Nilo Yawo

Aella Microfinance Bank Limited ti fi ara rẹ mulẹ gẹgẹbi ile-iṣẹ ifowopamo oni-nọmba ti o ni igbẹkẹle ni Nàìjíríà nitori ipo ofin ati ibamu pẹlu awọn ilana rẹ, pẹlu ipo rẹ ninu ọja ati awọn imọran pataki fun awọn ti o nilo lati yawo.

Ipo Ofin ati Awọn Iwe-aṣẹ

Aella Microfinance Bank Limited n ṣiṣẹ labẹ iwe-aṣẹ kikun lati ọdọ Banki Aringbungbun Nàìjíríà (CBN) gẹgẹbi Banki Kekere kan. Eyi tumọ si pe gbogbo awọn iṣẹ ifowopamọ rẹ wa labẹ abojuto CBN, eyiti o rii daju pe wọn tẹle gbogbo ofin ati ilana. Ni afikun, gbogbo awọn idogo ti o fi pamọ si Aella ni Nigeria Deposit Insurance Corporation (NDIC) ṣe iṣeduro. Eyi fun awọn onibara ni aabo pe paapaa ti banki naa ba kọja ninu iṣoro, owo idogo wọn yoo wa ni aabo titi di iye kan. Aella tun ti forukọsilẹ labẹ ilana ifunni gbèsè oni-nọmba ti Federal Competition and Consumer Protection Commission (FCCPC), ti o tẹnumọ ifaramọ rẹ si aabo onibara ati iwa rere ninu iṣowo.

Ipo Ọja ati Idije

Aella wa lara awọn ile-iṣẹ oni-nọmba marun ti o ga julọ ti o n pese gbèsè ni Nàìjíríà, ti o n dije pẹlu awọn ile-iṣẹ miiran bii Carbon, Branch, ati FairMoney. Ohun ti o jẹ ki Aella yato si ni:

• Imọ-ẹrọ AI ti o ni Agbara: Lilo ilana iṣiro gbèsè ti o da lori AI ti o ni agbara lati ṣe ipinnu ni iyara ati deede.
• Nẹtiwọọki Ile-iṣẹ Aṣoju: Ni afikun si ohun elo alagbeka, wọn ni nẹtiwọọki aṣoju ti o lagbara ti o ṣe iranlọwọ ni pinpin gbèsè ati gbigba owo pada, paapaa ni awọn agbegbe ti ko ni iraye si intanẹẹti to peye.
• Apoti Ifowopamọ Ti a Fi Papọ: Ohun elo wọn nfunni ni awọn ifowopamọ pẹlu awọn oṣuwọn ere ti o ga.
• Isanwo laisi Owo Oriṣiriṣi: Wọn gbiyanju lati dinku tabi yọ awọn owo oriṣiriṣi kuro lori awọn iṣẹ isanwo kan.

Aella ti n dagba ni iyara, ti o ti kọja miliọnu meji awọn olumulo ti o forukọsilẹ ni ọdun 2022 ati pe o n gbero lati ṣe ifilọlẹ awọn kaadi debiti ati awọn gbèsè fun awọn ọmọ ile-iwe ni ọjọ iwaju. Wọn ti ṣe ajọṣepọ pẹlu awọn banki bi FCMB ati Zenith, awọn ile-iṣẹ telikomunikasonu bi MTN ati Glo, ati awọn ile-iṣẹ isanwo lati mu iraye si pọ si.

Imọran Fun Awọn Ti O Nilo Yawo

Fun ẹnikẹni ti o n gbero lati yawo lati Aella Microfinance Bank Limited, awọn imọran wọnyi le ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣe ipinnu ti o tọ:

• Ṣe Iwadi Awọn Ofin Daradara: Ṣaaju ki o to gba gbèsè, rii daju pe o loye gbogbo awọn ofin ati ipo. Mọ oṣuwọn ele, akoko isanwo, ati owo ṣiṣe iwe. Aella ni ojuṣe lati jẹ kedere nipa awọn ofin rẹ, ṣugbọn o jẹ ojuṣe rẹ lati ka ati loye wọn.
• Yawo Ni Ojuse: Yawo owo nikan ti o ba ni idaniloju pe o le san pada ni akoko. Gbiyanju lati ma yawo ju ohun ti o le san pada lọ lati yago fun wahala owo.
• Ṣe Ifiyesi Agbara Isanwo Rẹ: Ṣe iṣiro agbara rẹ lati san gbèsè pada. Wo owo-oṣu rẹ ati awọn inawo miiran ṣaaju ki o to pinnu iye ti o le yawo.
• Lo Anfani Awọn Ẹdinwo Isanwo Ni Kutukutu: Ti o ba le san gbèsè rẹ pada ṣaaju akoko ipari, lo anfani ẹdinwo to 60% ti Aella nfunni. Eyi le fi owo pupọ pamọ fun ọ.
• Mọ Awọn Aṣayan Rẹ: Botilẹjẹpe Aella jẹ aṣayan ti o dara, o tun dara lati ṣe afiwe wọn pẹlu awọn oludije miiran lati rii daju pe o n gba adehun ti o dara julọ fun awọn iwulo rẹ.
• Lo Ohun elo Fun Awọn Iṣẹ Miiran: Yato si gbèsè, ohun elo Aella tun nfunni ni awọn ifowopamọ ati isanwo owo-iṣẹ. Lo awọn iṣẹ wọnyi lati ṣakoso owo rẹ daradara.

Nipa titẹle awọn imọran wọnyi, iwọ yoo ni anfani lati lo awọn iṣẹ Aella Microfinance Bank Limited ni ọgbọn ati ni aabo fun awọn iwulo owo rẹ ni Nàìjíríà.