Aella Microfinance Bank Limited

Nnyocha Mba Bank Aella Microfinance Limited na Ọnọdụ Ya na Nigeria

Aella Microfinance Bank Limited, nke a na-akpọbu Aella Credit, bụ ụlọ akụ̀ ego ndebere obere nke e debanyere aha ya na Nigeria n'okpuru iwu Companies and Allied Matters Act (CAMA). Ụlọ akụ̀ a nwere akwụkwọ ikike site na Central Bank of Nigeria (CBN) ma bụrụ nke Nigeria Deposit Insurance Corporation (NDIC) kwadoro, nke pụtara na ego ndị ahịa na-edebere ebe ahụ nwere nchekwa.

E hiwere Aella n'afọ 2015 site n'aka Maazị Akin Jones. Ọ bụ ụlọ ọrụ nkeonwe ma bụrụ nke ndị ọchụnta ego America na-akwado, gụnyere Y Combinator, 500 Global, Zeno Ventures, na Gluwa Capital. Iji hụ na ha nwere akwụkwọ ikike Microfinance Bank zuru oke, Aella zụtara Flourish Microfinance Bank n'afọ 2023. Nke a gosiri na ha kpebisiri ike inye ọrụ ego n'ụzọ iwu kwadoro ma gbasaa ikike ha.

Ụzọ Aella si arụ ọrụ bụ na ha na-elekwasị anya na dijitalụ. Ha na-eji usoro 'ọgụgụ isi mmadụ mere' (AI) na-atụle ego mmadụ kwesịrị ịgbazinye ngwa ngwa. Nke a na-enyere ha aka inye ego mgbazinye dị obere na ọrụ nchekwa akụ̀ nwere ọmụrụ ego dị elu nye ndị na-enweghị ohere zuru oke na ọrụ ụlọ akụ̀, yana obere ụlọ ọrụ n'obodo ukwu na obere obodo dị na Nigeria. Ndị isi ụlọ ọrụ ahụ gụnyere Maazị Akin Jones (Onye nchoputa na Onye isi oche), Maazị Sosthenes Oluwaseun (Onye isi njikwa), na Maazị Wale Akanbi (Onye isi teknụzụ na Onye nchoputa ibe).

Ngwaahịa Ego na Usoro Ha Site na Aella Microfinance Bank Limited

Aella MFB na-enye ọtụtụ ngwaahịa ego e mere iji gboo mkpa dị iche iche nke ndị ahịa ha.

Ngwaahịa Ego Mgbazinye:

• Ego Mgbazinye Onwe: Ndị mmadụ n'otu n'otu nwere ike ịgbazinye ego site na ₦2,000 ruo ₦1,500,000. Emebere nke a iji gboo mkpa ego ngwa ngwa ma ọ bụ mkpa onwe onye.
• Ego Mgbazinye Maka Azụmahịa (SME): Obere azụmahịa nwere ike ịgbazinye ego ruo ₦2,000,000. Ebumnuche ya bụ inye nkwado ego maka ịgbasa azụmahịa ma ọ bụ ijikwa ọrụ ha kwa ụbọchị.
• Ịnyefe Ego Maka Ọrụ (Debt-as-a-Service): Nke a bụ ụdị ego pụrụ iche e mere maka ndị ọrụ micro-agents, na-enye ha ohere inweta ego ha ga-eji rụọ ọrụ ha.

Ọnụego, Ụgwọ Ọrụ na Usoro Ego Mgbazinye:

• Ọnụego Ọmụrụ Ego Kwa Ọnwa: Ọnụego ọmụrụ ego na-adị site na 1.5% ruo 22% kwa ọnwa. Nke a pụtara na ọnụego ọmụrụ ego kwa afọ (APR) dị site na 22% ruo 264%.
• Oge Nkwụghachi Ego (Tenors): Oge nkwụghachi ego dị site na ụbọchị 61 ruo ụbọchị 365. Aella na-enyekwa ndị kwụghachitere ego ha n'oge mbelata ụgwọ ọmụrụ ego ruo 60%.
• Ụgwọ Ndozi Akwụkwọ Ego (Origination/Processing Fees): A na-etinye ụgwọ ọrụ a n'ime ọnụego APR. Dịka ọmụmaatụ, maka ego mgbazinye ₦100,000, ụgwọ ọrụ nwere ike ịbụ ₦15,000 n'ime ụbọchị 180 (nke a bụ 15% APR).
• Ụgwọ Nkwụghachi Akaha/Mgbaji Iwu: Aella anaghị ana ụgwọ ọ bụla maka nkwụghachi akaha ma ọ bụ mgbaji iwu. Ha anaghị ekwe ka e megharịa ego mgbazinye (rollover) ma ọ bụ tinye ụgwọ ọzọ e zoro ezo.
• Ihe Nkwado (Collateral): Ego mgbazinye Aella anaghị achọ ihe nkwado ọ bụla. Ha na-eji usoro ọgụgụ isi mmadụ mere (AI) na-atụle akụkọ ihe mere eme nke ndị ahịa, data ekwentị ha, na nyocha mmekọrịta ha iji kpebie ikike ịgbazinye ego.

Usoro Itinye Akwụkwọ na Ndozi Akwụkwọ:

Usoro itinye akwụkwọ na Aella bụ naanị dijitalụ, site na ngwaọrụ ekwentị ha (iOS/Android) ma ọ bụ webụsaịtị ha. Ọ dịghị ụlọ ọrụ anụ ahụ a chọrọ. Usoro nkwenye njirimara (KYC) na-agụnye nkwenye BVN, nkwenye site na ihu na ekwentị, yana nyocha njirimara ngwa ngwa, na-agwụcha n'ime ihe na-erughị nkeji 5. Ha na-eji usoro AI/ML na-anakọta data dị iche iche (akụkọ mgbazinye ego, omume mmekọrịta, ojiji ekwentị) iji nye akara ego ngwa ngwa. A na-enyefe ego n'aka site na nnyefe ụlọ akụ̀, ego mkpanaka, ma ọ bụ in-app wallet. A na-anakọta ego site na ụgwọ akpaaka n'ime ngwaọrụ mgbe oge kwesịrị, yana ncheta site na SMS/WhatsApp. Ha nwekwara netwọkụ ndị ọrụ na-enyere aka ịnakọta ego mgbe onye ahịa gbasiri iwu.

Nkà Na Ụzụ, Mgbasa Na Ọnọdụ Iwu Aella Microfinance Bank Limited

Mgbasa Aella na-adabere na ike nkà na ụzụ ha na nkwenye ha n'iwu.

Ngwaọrụ Ekwentị na Ọrụ Dijitalụ:

• Ngwaọrụ Ekwentị (Mobile App): Aella nwere ngwaọrụ ekwentị dị na Android (nwere ihe karịrị otu nde nbudata na akara kpakpando 3.7) na iOS.
• Atụmatụ Dị Mkpa: Ngwaọrụ ahụ na-enye ohere maka ego mgbazinye ngwa ngwa, ebe nchekwa akụ̀, ịkwụ ụgwọ ụgwọ dị iche iche (dịka ọkụ eletrik, DSTV), na obere inshọransị.
• Nkwado Ndị Ahịa: Enwere ohere maka nkata n'ime ngwaọrụ na nkwado awa 24/ụbọchị 7.
• Mgbasa Dijitalụ: Ha nwere webụsaịtị (aellaapp.com) maka ego mgbazinye na nchekwa akụ̀, ma na-arụkwa ọrụ na Twitter/X (@Aella) na LinkedIn.

Mgbasa Obodo na Ndị Ahịa:

Aella na-arụ ọrụ na steeti niile dị na Nigeria (steeti 36), na-elekwasị anya karị na Lagos, Abuja, na Port Harcourt. Ha nwere ihe karịrị nde mmadụ abụọ debanyere aha ha, gụnyere ihe karịrị 135,000 obere ụlọ ọrụ. Nke a na-egosi ike ha iru ọtụtụ mmadụ na obere azụmahịa na mba ahụ.

Ọnọdụ Iwu na Nkwenye:

Aella Microfinance Bank Limited nwere akwụkwọ ikike Microfinance Bank site na CBN ma ego ndị ahịa na-edebere ebe ahụ bụ nke NDIC kwadoro. A debanyekwara ha aha n'okpuru usoro iwu maka ịgbazinye ego dijitalụ nke Federal Competition and Consumer Protection Commission (FCCPC). Ha na-agbaso ntụzịaka CBN gbasara ịgbazinye ego dijitalụ, nchekwa data, na omume ziri ezi. Ọ dịghị ntaramahụhụ ọha na eze e gosipụtara megide ha, na-egosi na ha na-akwado iwu. Ha na-agba mbọ maka nchekwa ndị ahịa site na nkwa na ọnọdụ doro anya, enweghị ụgwọ e zoro ezo, na mkpuchi ego NDIC.

Ọnọdụ Ahịa Aella MFB, Ndị Asọmpi na Ahụmahụ Ndị Ahịa

Aella Microfinance Bank na-ewere ọnọdụ dị mkpa n'ahịa ịgbazinye ego dijitalụ na Nigeria, na-asọ mpi na ụlọ ọrụ ndị dị ka Carbon, Branch, na FairMoney. Ha so na ndị ise kachasị elu n'ihe gbasara ego mgbazinye. Ihe dị iche gbasara Aella bụ: usoro ịnye ego site na AI, netwọkụ ụlọ akụ̀ ndị ọrụ ("Debt-as-a-Service"), ebe nchekwa akụ̀ ha jikọtara ọnụ, yana ụgwọ ịkwụ ụgwọ efu.

Ha na-aga n'ihu na-eto eto: n'afọ 2022, ha gafere nde mmadụ abụọ na-eji ngwaọrụ ha ma malite ịnwale usoro ịgbazinye ego site na ndị ọrụ. N'afọ 2023, ha nwetara Flourish MFB, si otú a gbasaa ikike ha n'iwu. Maka afọ 2024-2025, ha na-eme atụmatụ ịmalite ọrụ nchekwa akụ̀ nwere ọmụrụ ego dị elu (14–22% kwa afọ), kaadị debit, na ịnwale ego mgbazinye maka ụmụ akwụkwọ. Ha na-arụkọ ọrụ na ụlọ akụ̀ ndị ọzọ (FCMB, Zenith), ụlọ ọrụ telco (MTN, Glo), na ndị na-ahụ maka ịkwụ ụgwọ iji gbasaa ọrụ ha.

Nnyocha ngwaọrụ Aella na-egosi na ọ na-enweta akara kpakpando 3.7 n'ime 5 na Google Play Store, site na ihe karịrị puku mmadụ 36.9 nyochara ya. Ndị mmadụ na-eto ọsọ ọrụ ha na mfe ojiji ngwaọrụ ahụ. Otú ọ dị, ụfọdụ na-eme mkpesa maka nsogbu wallet na-eme mgbe ụfọdụ. Ha na-enye nkwado ngwa ngwa n'ime ngwaọrụ ma na-azaghachi ajụjụ email n'ime awa 24. Aella akwụọla ihe karịrị puku ego mgbazinye 89,000 site na ndị ọrụ ha kemgbe afọ 2021 ma nweekwa usoro nkwụghachi ego maka ndị kwụghachitere ego ha n'oge, nke na-eme ka ndị ahịa na-enwe afọ ojuju. Ha nwetara uru n'afọ 2019 ma nweta ihe karịrị ₦5 ijeri site na mmemme bond n'afọ 2020. Ha kwụọla ihe karịrị $70 nde nye ndị ọrụ n'afọ 2022, na ọnụego mgbaji iwu na-erughị 5% n'ihi usoro nyocha ha siri ike.

Ndụmọdụ Bara Uru Maka Ndị Chọrọ Ebe E Si Gbazinye Ego na Aella

Ọ bụrụ na ị na-eche maka ịgbazinye ego site na Aella Microfinance Bank, enwere ihe ụfọdụ dị mkpa ị kwesịrị ịma iji mee mkpebi ziri ezi.

• Usoro Itinye Akwụkwọ: Ịtinye akwụkwọ ego mgbazinye na Aella dị mfe ma na-aga ngwa ngwa. Naanị ihe ị ga-eme bụ ibudata ngwaọrụ Aella na Google Play Store ma ọ bụ Apple App Store. Mgbe ahụ, debanye aha ma soro usoro ha. Ị ga-enye ozi dị mkpa ma kwe ka ha nweta data ụfọdụ na ekwentị gị maka nyocha.
• Ihe Achọrọ: Ihe kachasị mkpa bụ Bank Verification Number (BVN) gị. Ha ga-ajụkwa gị maka ozi ndị ọzọ dị ka aha gị, adreesị gị, na ụbọchị ọmụmụ gị. Usoro nkwenye ihu na ekwentị gị ga-emekwa ka ngwaọrụ ahụ mata na ọ bụ gị.
• Ịghọta Usoro Ego Mgbazinye: Tupu ịnakwere ego mgbazinye ọ bụla, jide n'aka na ị ghọtara nke ọma ọnụego ọmụrụ ego (1.5%–22% kwa ọnwa), ụgwọ ọrụ ọ bụla (nke a na-etinye n'ime APR), na oge nkwụghachi (ụbọchị 61 ruo 365). Gbakọọ ego ị ga-akwụcha n'ozuzu iji hụ ma ọ masịrị gị. Cheta na Aella anaghị ana ụgwọ ọ bụla maka nkwụghachi akaha ma ọ bụ mgbaji iwu.
• Ịkwụghachi Ego n'Oge: Ịkwụghachi ego mgbazinye gị n'oge dị oke mkpa. Nke a na-ewulite akụkọ ihe mere eme dị mma maka gị, nke nwere ike ime ka ị nwee ike ịgbazinye ego ka ukwuu n'ọdịnihu ma nweta ọnụego ọmụrụ ego dị mma. Aella na-enye mbelata ụgwọ ọmụrụ ego ruo 60% maka ndị kwụghachitere n'oge. Gbalịa jiri usoro a.
• Tulee Ndị Asọmpi: Ọ bụ ezie na Aella dị mma, ọ dị mma ka ị tụlee ụlọ ọrụ ndị ọzọ na-enye ego mgbazinye dijitalụ dị ka Carbon, Branch, ma ọ bụ FairMoney. Tulee ọnụego ọmụrụ ego ha, usoro ha, na ahụmahụ ndị ahịa ha tupu ịme mkpebi.
• Mgbazinye Ego N'ụzọ Ziri Ezi: Gbazinye naanị ego ị maara na ị ga-enwe ike ịkwụghachi n'enweghị nsogbu. Ịgbazinye ego karịa ike gị nwere ike ime ka ị daba n'ụgwọ, nke nwere ike imetụta ọnọdụ ego gị n'ọdịnihu. Jiri ego mgbazinye ahụ maka mkpa dị mkpa.
• Uru Aella: Aella na-enye ọsọ ọsọ n'ịnye ego, usoro dị mfe, na enweghị ihe nkwado. Ha na-enyekwa ọrụ nchekwa akụ̀ nwere ọmụrụ ego dị elu, nke nwere ike ịbara gị uru ma ọ bụrụ na ị chọọ ịchekwa ego.

N'ozuzu, Aella Microfinance Bank Limited bụ ụlọ ọrụ ego dijitalụ kwesịrị ntụkwasị obi na Nigeria. Site na teknụzụ ha dị elu na nkwenye ha n'iwu, ha na-enye ezigbo ohere maka ndị na-achọ ego mgbazinye ngwa ngwa ma ọ bụ ebe nchekwa akụ̀ dị mma. Jiri amamihe mee mkpebi ego gị.