M-KOPA Loans Nigeria Limited

Àpapọ̀ Ìfihàn Ilé-iṣẹ́ M-KOPA àti Ìtàn Rẹ̀ ní Nàìjíríà

M-KOPA Loans Nigeria Limited (RC 263) jẹ́ ilé-iṣẹ́ tó forúkọ sílẹ̀ ní Nàìjíríà gẹ́gẹ́ bí ilé-iṣẹ́ tí ó ní àtìlẹyìn láti orílẹ̀-èdè òkèèrè, tí ó sì ń pèsè àwọn iṣẹ́ yíyá owó lórí kọ̀mpútà lábẹ́ orúkọ “M-KOPA APP”. Wọ́n bẹ̀rẹ̀ iṣẹ́ wọn ní Nàìjíríà ní ọdún 2021 gẹ́gẹ́ bí ilé-iṣẹ́ abẹ́ fún M-KOPA Holdings Limited, èyí tí ó wà ní ìlú London, ní orílẹ̀-èdè Gẹ̀ẹ́sì. M-KOPA Holdings fúnra rẹ̀ jẹ́ ilé-iṣẹ́ tí kò sí ní ọjà ìdókòwò gbangba, tí ó sì ní àtìlẹyìn láti ọ̀dọ̀ àwọn onígbówó bíi Generation Investment Management, LGT Venture Philanthropy, Blue Haven Initiative, àti Sumitomo Corporation tí ó na US $36.5 mílíọ̀nù dọ́là sí i ní ọdún 2023.

Ètò iṣẹ́ M-KOPA dá lórí ohun tí wọ́n pè ní embedded financing model, èyí túmọ̀ sí pé wọ́n máa ń kọ́kọ̀ ta fóònù alágbèéká tí wọ́n ti fi àmì M-KOPA sí fún àwọn oníbàárà pẹ̀lú owó ìfìlélẹ̀ kékeré, lẹ́yìn náà ni wọ́n óò máa san owó díẹ̀díẹ̀ ní ojoojúmọ́ tàbí ní ọ̀sẹ̀ọ̀sẹ̀. Ìlànà ìsanpadà yìí ló máa ń kọ́ ìtàn owó yíyá wọn tí ó sì wá ń ṣí àyè sí àwọn iṣẹ́ mìíràn lórí kọ̀mpútà bíi owó yíyá títóbi, ìṣedúró ìlera, àti data fóònù. Àwọn tí M-KOPA ń dojú kọ jẹ́ àwọn tó ń ṣiṣẹ́ alábọ́dé, tí wọ́n sì ń pè ní “Every Day Earners”, àwọn tí kò ní owó oṣù tí ó wà ní ìlànà títọ́ tàbí ohun ìdánilójú gidi, pàápàá jùlọ ní agbègbè Gúúsù-Ìwọ̀ Oòrùn Nàìjíríà, láìfi Ìpínlẹ̀ Èkìtì kún. Babajide Duroshola ni Olùdarí Orílẹ̀-èdè fún M-KOPA ní Nàìjíríà, nígbà tí Jesse Moore jẹ́ Olùdásílẹ̀ àti Alákòóso Àpapọ̀ fún M-KOPA Holdings lápapọ̀.

Àwọn Iṣẹ́ Yíyá Owó àti Ètò Owó-Èrè M-KOPA ní Nàìjíríà

M-KOPA Loans Nigeria Limited ń pèsè onírúurú iṣẹ́ yíyá owó fún àwọn oníbàárà rẹ̀. Ohun àkọ́kọ́ tí wọ́n máa ń bẹ̀rẹ̀ pẹ̀lú ni Ìfowópamọ́ Fóònù Alágbèéká, èyí tí ó jẹ́ ọ̀nà láti kọ́ ìtàn owó yíyá fún àwọn oníbàárà. Lẹ́yìn tí oníbàárà bá ti san owó fóònù rẹ̀ ní àkókò fún oṣù mẹ́ta tàbí jù bẹ́ẹ̀ lọ, àyè máa ń ṣí sílẹ̀ fún un láti yá Owó Yíyá Lórí Kọ̀mpútà (Digital Cash Loans).

Àwọn Owó Yíyá àti Owó-Èrè

• Iye Owó Yíyá: Owó yíyá tí M-KOPA ń pèsè wà láàrin ₦20,000 sí ₦100,000 (tí ó jẹ́ bíi US $25 sí $125). Iye tí oníbàárà kọ̀ọ̀kan lè yá dá lórí ìtàn ìsanpadà rẹ̀ àti ìwọ̀n ìgbẹ́kẹ̀lé owó yíyá rẹ̀.
• Owó-Èrè àti APR: Owó-èrè oṣooṣù tí M-KOPA ń gbà wà láàrin 5% sí 10%. Èyí túmọ̀ sí pé APR (Annual Percentage Rate) ọdọọdún wọn wà láàrin 60% sí 120%. Owó-èrè yìí jẹ́ owó tí wọ́n ti pinnu sílẹ̀, tí kò sì sí owó ìjìyà fún àìsanpadà ní àkókò.
• Àkókò Ìsanpadà: Fún owó yíyá tó jẹ́ owó gidi, àkókò ìsanpadà wà láàrin ọjọ́ 90 sí 180. Ní ti ìsanpadà fóònù alágbèéká, àkókò náà wà láàrin oṣù 4 sí 12. Owó ìsanpadà náà lè jẹ́ ojoojúmọ́, ọ̀sẹ̀ọ̀sẹ̀, tàbí oṣooṣù, èyí tí ó wà ní ìbámu pẹ̀lú ipò owó oníbàárà.

Àwọn Owó Ìnáwó àti Ohun Ìdánilójú

M-KOPA kì í gbà owó ìbẹ̀rẹ̀ tàbí owó ìjìyà fún àìsanpadà ní àkókò. Owó-èrè tí wọ́n bá ti pinnu sílẹ̀ ni ó ti bo gbogbo owó ìnáwó tí ó lè wà. Kò sí owó ìgbékalẹ̀ tàbí owó ìṣiṣẹ́ mìíràn tí wọ́n máa ń bèèrè. Fún àwọn fóònù alágbèéká, ohun tí wọ́n fi ń ṣe ohun ìdánilójú ni SIM-lock àti ohun èlò IoT tí ó wà nínú fóònù náà. Èyí túmọ̀ sí pé tí oníbàárà bá kò san owó rẹ̀ ní àkókò, M-KOPA lè ti fóònù náà pa. Ní ti owó yíyá tó jẹ́ owó gidi, ìtàn ìsanpadà oníbàárà ló jẹ́ ohun ìdánilójú, kò sì sí ohun ìdánilójú mìíràn tí wọ́n béèrè.

Ìlànà Ìbéèrè Owó Yíyá, Àwọn Ohun Tí Ó Ń Béèrè àti Ètò Orí Fóònù M-KOPA

M-KOPA ti ṣe é rọrùn fún àwọn ará Nàìjíríà láti gbà owó yíyá nípasẹ̀ onírúurú ọ̀nà. Ìlànà ìbéèrè wọn ti wà láti ìbẹ̀rẹ̀ pẹ̀pẹ̀, tí ó sì ti gbòòrò sí i. Àwọn ọ̀nà tí oníbàárà lè gbà béèrè fún owó yíyá ni:

• Ètò Orí Fóònù (Mobile App): M-KOPA ní ètò orí fóònù “M-KOPA APP” tí ó wà lórí Google Play Store fún àwọn fóònù Android àti Apple App Store fún àwọn fóònù iOS. Ètò yìí wà fún àwọn oníbàárà tó ti wà tẹ́lẹ̀ láti ṣàyẹ̀wò owó wọn, ṣètò ìsanpadà, bá àwọn òṣìṣẹ́ sọ̀rọ̀, àti láti béèrè fún owó yíyá tàbí àgbékalẹ̀ ọjà tuntun.
• USSD: Àwọn oníbàárà tún lè lo kóòdù USSD *685# láti forúkọ sílẹ̀ àti láti béèrè fún owó yíyá lórí SIM káàdì tí wọ́n ti fi forúkọ sílẹ̀.
• Àwọn Iléeṣẹ́ àti Aṣojú Títà: M-KOPA ní àwọn òṣìṣẹ́ tó ju 200 lọ àti àwọn aṣojú títà tó ju 7,000 lọ káàkiri agbègbè ibi tí wọ́n ti ń ṣiṣẹ́. Àwọn aṣojú wọ̀nyí máa ń ran àwọn oníbàárà lọ́wọ́ pẹ̀lú ìforúkọsílẹ̀, ìfọ̀rọ̀wánilẹ́nuwò ìdánimọ̀ (KYC – Know Your Customer) níbi tí wọ́n ti ń ta ọjà. Wọ́n máa ń béèrè ìwé ìdánimọ̀ orílẹ̀-èdè àti nọ́ńbà fóònù. Wọ́n tún máa ń ran àwọn oníbàárà lọ́wọ́ láti ṣètò àkọọ́lẹ̀ owó lórí kọ̀mpútà (digital wallet) nípasẹ̀ QR code tàbí Quickteller/Paystack.

Ìgbéyẹ̀wò Owó Yíyá àti Pípín Owó Jáde

M-KOPA ń lo ètò ìgbéyẹ̀wò owó yíyá tirẹ̀, èyí tí ó máa ń parapọ̀ pẹ̀lú ìtàn ìsanpadà fóònù alágbèéká oníbàárà àti àwọn ìwé-ìfọ̀rọ̀wánilẹ́nuwò mìíràn láti ọ̀dọ̀ àwọn ilé-iṣẹ́ ìbánisọ̀rọ̀ (telcos) àti àwọn ilé-iṣẹ́ tí ó ń ṣàyẹ̀wò ìtàn owó yíyá (credit bureaus). Lórí ìtàn ìsanpadà tí ó dára, àwọn oníbàárà lè ní àyè sí owó yíyá tí ó ga sí i. Owó yíyá tó jẹ́ owó gidi ni wọ́n máa ń fi ránṣẹ́ sí àkọọ́lẹ̀ báńkì tí ó ní BVN oníbàárà tàbí sí àkọọ́lẹ̀ owó lórí fóònù (mobile money) níbití ó ti ṣeéṣe.

Ní ti ìgbékalẹ̀ àti ìsanpadà, M-KOPA máa ń lo ètò ìsanpadà ojoojúmọ́ lórí kọ̀mpútà nípasẹ̀ mobile money tàbí ìsanwo nínú ètò orí fóònù. Bí oníbàárà bá kò san owó rẹ̀ ní àkókò, M-KOPA lè ti fóònù rẹ̀ pa (SIM-lock) títí di ìgbà tí yóò fi san gbogbo owó tí ó jẹ. Èyí sì tún máa ń ran wọ́n lọ́wọ́ láti rí i dájú pé àwọn oníbàárà ń san owó wọn padà.

Ipò nípa Òfin, Ìṣàkóso àti Ibi Tó Wà ní Ọjà Nàìjíríà

M-KOPA Loans Nigeria Limited ti forúkọ sílẹ̀ gẹ́gẹ́ bí ilé-iṣẹ́ yíyá owó lórí kọ̀mpútà lábẹ́ Àwọn Ìlànà Àkókò 2022 ti FCCPC (Federal Competition and Consumer Protection Commission), tí ó sì ti gba ìwé àṣẹ “full approval” fún M-KOPA APP. Wọ́n tún máa ń fún àwọn ilé-iṣẹ́ tí ó ń ṣàyẹ̀wò ìtàn owó yíyá (Credit Bureaus) ní ìròyìn nípa àwọn oníbàárà wọn, wọ́n sì tún gbọ́dọ̀ tẹ̀lé àwọn ìlànà ààbò fún àwọn oníbàárà. Kò sí ìwé-ìpòkùn tàbí ìjìyà tí wọ́n ti fi kún M-KOPA nípa àwọn òfin ìlú títí di oṣù kẹsàn-án ọdún 2025.

Ààbò fún Àwọn Oníbàárà àti Ibi Tó Wà ní Ọjà

M-KOPA fi ìtẹnumọ́ sí ààbò fún àwọn oníbàárà. Wọ́n ní ètò owó-èrè tí ó hàn gbangba, tí kò sì sí owó ìjìyà fún àìsanpadà lẹ́yìn àkókò. Àwọn oníbàárà tún ní ẹ̀tọ́ láti da àwọn ohun èlò padà àti láti gba owó ìfìlélẹ̀ wọn padà lábẹ́ àwọn ìlànà kan pàtó. Ní àpapọ̀, M-KOPA Loans Nigeria jẹ́ ọ̀kan lára àwọn ilé-iṣẹ́ yíyá owó lórí fóònù alágbèéká tí ó ṣe dáradára jù lọ ní Nàìjíríà, pẹ̀lú ìwọ̀n àìsanpadà tó kéré sí 7% (nígbà tí apá kejì M-KOPA lápapọ̀ jẹ́ 10%). Wọ́n wà lára àwọn ilé-iṣẹ́ márùn-ún tí ó ga jù lọ ní Nàìjíríà nípa iye owó yíyá tí wọ́n ti pín jáde.

Àwọn alátakò M-KOPA pẹ̀lú ni Branch, FairMoney, àti Carbon. Ṣùgbọ́n ohun tí ó mú M-KOPA yàtọ̀ ni ìlànà ìdánilójú wọn tí ó dá lórí ohun èlò (hardware collateral), ètò ìsanwo díẹ̀díẹ̀ (pay-as-you-go), àti lílo àwọn aṣojú títà tó gbòòrò káàkiri. Wọ́n ti ní ìdàgbàsókè tó pọ̀ ní Nàìjíríà, tí iye àwọn oníbàárà wọn ti pọ̀ ní ìlọ́po ogún láti ọdún 2020 (láti 20,000 sí 1 mílíọ̀nù). Wọ́n tún ní ètò láti gbòòrò sí àwọn ìpínlẹ̀ àárín gbùngbùn àríwá, wọ́n sì ń gbìyànjú láti bẹ̀rẹ̀ owó yíyá fún àwọn ilé-iṣẹ́ kékeré (SMEs). M-KOPA tún ti fowósowọ́pọ̀ pẹ̀lú MTN fún ìfowópamọ́ àwọn ohun èlò, wọ́n sì tún bá Quickteller àti Paystack ṣiṣẹ́ pọ̀ fún pípín owó jáde.

Ìfìwéra Pẹ̀lú Àwọn Alátakò àti Ìmọ̀ràn fún Àwọn Tí Ó Fẹ́ Yá Owó

Láti lè ní òye tó kún fún àwọn tí ó fẹ́ yá owó, ó ṣe pàtàkì láti fi M-KOPA wéra pẹ̀lú àwọn ilé-iṣẹ́ yíyá owó lórí kọ̀mpútà mìíràn ní Nàìjíríà. Àwọn bíi Branch, FairMoney, àti Carbon gbogbo wọn ní ipò gíga ní ọjà, ṣùgbọ́n ètò M-KOPA jẹ́ tiwọn láìlẹ́gbẹ́ nítorí ìdánilójú tí ó dá lórí ohun èlò (fóònù alágbèéká) àti ètò ìsanwo díẹ̀díẹ̀ rẹ̀. Nígbà tí àwọn ilé-iṣẹ́ mìíràn lè gbẹ́kẹ̀ lé data láti inú àkọọ́lẹ̀ báńkì tàbí ìtàn owó yíyá láti ọ̀dọ̀ àwọn credit bureau, M-KOPA bẹ̀rẹ̀ pẹ̀lú ìfowópamọ́ fóònù, èyí tí ó máa ń kọ́ ìtàn owó yíyá oníbàárà ní àkókò. Èyí jẹ́ ànfàní fún àwọn tó jẹ́ pé kò rọrùn fún wọn láti gba owó yíyá nípasẹ̀ àwọn ilé-iṣẹ́ ìdókòwò ìbílẹ̀. Àwọn aṣojú títà wọn tó pọ̀ náà máa ń mú kí wọ́n wà ní ìrọ̀rùn fún àwọn oníbàárà ní àwọn àgbègbè ìgbèríko.

Ìmọ̀ràn Tí Ó Wúlò fún Àwọn Tí Ó Fẹ́ Yá Owó

Bí o bá fẹ́ yá owó lọ́wọ́ M-KOPA, àwọn ìgbésẹ̀ wọ̀nyí yóò ràn ọ́ lọ́wọ́ láti ṣe ìpinnu tó dára:

• Kọ́kọ́ Mọ Àwọn Òfin: Ṣáájú kí o tó yá owó, rí i dájú pé o mọ gbogbo òfin àti àwọn àdéhùn tí ó wà pẹ̀lú owó yíyá náà, pàápàá jùlọ nípa owó-èrè àti àkókò ìsanpadà.
• Mọ̀ Ìsanpadà Rẹ Dáadáa: M-KOPA ní ètò ìsanpadà ojoojúmọ́, ọ̀sẹ̀ọ̀sẹ̀, tàbí oṣooṣù. Rí i dájú pé o yan èyí tí ó báraẹ́nìwọ̀ pẹ̀lú agbára ìsanpadà rẹ láti yẹra fún àìsanpadà.
• Lo Ètò Orí Fóònù Dáadáa: Ètò M-KOPA lórí fóònù ní àwọn ànfàní púpọ̀ bíi ṣíṣàyẹ̀wò owó, ṣíṣètò ìsanpadà àti gbígba ìrànlọ́wọ́. Múra láti lo àwọn ànfàní wọ̀nyí dáadáa.
• Kọ́ Ìtàn Owó Yíyá Rẹ Dáadáa: Bí o bá ń san owó yíyá fóònù rẹ ní àkókò, M-KOPA yóò fi ọ̀fọ́ sílẹ̀ fún ọ láti yá owó gidi púpọ̀ sí i. Ìtàn ìsanpadà rẹ ni ìdánilójú rẹ.
• Ṣọ́ra fún Pípa Fóònù Rẹ Rẹ́: Rántí pé M-KOPA lè ti fóònù rẹ pa bí o bá kò san owó rẹ. Nítorí náà, gbìyànjú láti san owó rẹ ní àkókò láti yẹra fún ìdènà lórí fóònù rẹ.
• Ṣe Ìwádìí Nípa Àwọn Oníbàárà Mìíràn: Ka àwọn ìgbéyẹ̀wò àwọn oníbàárà mìíràn lórí Google Play Store àti àwọn ibi mìíràn láti mọ àwọn ìrírí wọn. Àwọn kan lè ní ìbéèrè fún àkókò ìsanpadà gígùn tàbí iye owó yíyá tí ó ga.

M-KOPA Loans Nigeria Limited ti fi ara hàn gẹ́gẹ́ bí ilé-iṣẹ́ owó yíyá tí ó ṣe pàtàkì ní Nàìjíríà, pàápàá jùlọ fún àwọn tó ń ṣiṣẹ́ alábọ́dé. Pẹ̀lú ètò rẹ̀ tí ó dá lórí fóònù alágbèéká, àwọn ìlànà ìsanpadà tí ó rọrùn, àti àwọn iṣẹ́ ìránṣẹ́ lórí kọ̀mpútà, ó ti fi ara rẹ̀ sí ipò tó dára fún ìdàgbàsókè síwájú sí i ní ọjà fintech tí ó ń gbòrò ní Nàìjíríà.